Alle fortsætter med at fortælle dig, at du skulle være begyndt at spare til pension, som i går - men er det virkelig sandt? I en ideel verden har du brug for ca. otte gange din årsløn for at stoppe med at arbejde, ifølge Teresa Ghilarducci, professor i økonomi og politisk analyse ved The New School og forfatteren af Sådan går du på pension med nok penge.

bedste gennemsigtige pudder til tør hud

Otte gange er din årlige indkomst en masse penge. Så ja, det er smart at begynde at tænke over det (ikke panik om det - bare gør hvad du kan) så tidligt som muligt. For at få din pensionsplanlægning på rette spor i 20'erne, 30'erne, 40'erne og derover skal du være opmærksom på disse no-nonsense pensionsbesparende doser og ikke efter alder lige fra Ghilarducci.

RELATEREDE: Forskellige pensionskonti, og hvilken du har brug for

Relaterede emner

Hvordan pensionering planlægning skal se ud i dine 20'ere

Hvis din virksomhed tilbyder en 401 (k), er beslutningen om at deltage en no-brainer. Men hvis du ikke bliver tilbudt nogen måde at spare på jobbet, skal du starte en individuel pensionskonto [IRA] med din første lønseddel. I begge tilfælde skal du prøve at spare 15 til 20 procent af din løn, hvilket kan omfatte din arbejdsgivers kamp. I dette tilfælde er mere mere.

Brug et betalingskort — eller kontant.

Hvis du har brug for et kreditkort, fordi du ikke kan betale for et køb i det øjeblik, betyder det, at du ikke har råd til det. Dette inkluderer ikke kun produkter, men også aftener. Hvis du får et kreditkort, skal du kun have et. (Bemærk, at kreditkort ser dårlige ud for kreditanalytikere; få et bankkreditkort i stedet.) Hold derefter månedlige gebyrer under 10 procent af din kreditgrænse, og betal dem fuldt ud. Uanset hvor lav din rente, skal du aldrig have en saldo i slutningen af ​​måneden.

Gå ikke i gæld til grundskolen.

Jeg finder ud af, at mange studerende låner penge for at få en kandidatgrad. For en professionel grad - jura, undervisning, socialt arbejde - er det én ting. Men for almen uddannelse vil det ikke have et positivt afkast. Tag et intensivt kursus i stedet. Du kan få mærker af ekspertise på Coursera og andre online-programmer for meget færre penge uden at forlade arbejdsmarkedet.

RELATEREDE: Sådan opbygges pensionbesparelser i alle aldre

Hvordan pensionering planlægning skal se ud i dine 30'ere

En af de største beslutninger kommer, når du stifter familie og skal afgøre, om en forælder holder op med at arbejde. Det er et personligt valg, men efter to år vil opholdet ud af arbejdsmarkedet have skadet forældrenes fremtidige indtjening. Selv at blive ude i seks måneder kan have indflydelse. Det er også vigtigt at indregne omkostningerne ved børnepasning i din beslutning om at have en familie.

Får du et 15-årigt pant.

Du skal også være i stand til at foretage en 20 procent udbetaling. Hvis du har brug for et 30-årigt pant, og du ikke kan lægge 20 procent ned, skal du vælge et mindre og billigere hjem. Bortset fra at spare en formue i renter, med et 15-årigt pant og 20 procent lavere, får du en god rente.

Undgå at stresse over din kredit score.

FICO-scores overvurderes. At have 20 procent nede, have et job og have en rekord for at foretage stabile betalinger til tiden på lån, regninger og husleje eliminerer behovet for en ekstraordinær kredit score. Dette er hvad långivere ser på.

RELATEREDE: Sådan sparer du penge

Hvordan pensionering planlægning skal se ud i dine 40'ere

Du holder op med at se de store lønstigninger, du modtog i 20'erne og 30'erne. Nu er det tid til at konsolidere - at omfavne din nuværende livsstil og de ting, du allerede har. Det er ikke tid til ambitiøse køb.

Prioriter dit pant.

At betale dit pant er en form for besparelse. Sæt dette før eventuelle ekstra udgifter, som en ferie eller spisning. Jeg synes endda, at du skal betale dit hus, før du lægger penge i en 529-plan for dine børn. Hver dollar mindre, du betaler til en bank, er en dollar, du kan sætte i form af akkumulering af formue.

Lad dig ikke forføre af et brand-college.

Det er urealistisk for familier at spare $ 400.000 til en privatskoleuddannelse og spar til deres pension. Jeg vil ikke foregive, at det er muligt. Forbered dit barn (og dig selv) til at vælge et college baseret på omkostningerne. Bliv forelsket i din statsskole. Hjælp dit barn med at forstå de penge, som din familie kan spare ved at vælge en skole, der tilbyder en god uddannelse til en lav pris.

Hvordan pensionering planlægning skal se ud i dine 50'ere

Det vigtigste, du kan gøre, er at gå på et træningsregime, fordi det sparer sundhedsudgifter i 60'erne og 70'erne. Spis rigtigt og pas på dig selv. Investering i dit helbred er at investere i din pensionssikkerhed.

Tag en reality check.

Hvis du ikke har sparet i hele din karriere, skal du begynde at spare 50 procent nu. Det betyder, at du bliver nødt til at gå koldt kalkun på udgifterne.

Bliv ikke stødt ud af arbejdsmarkedet.

Dette er en særlig vigtig tid til at forbedre dine arbejdskompetencer, for hvis du mister dit job, vil du blive udsat for aldersdiskrimination. Bid kuglen og bliv computer- og sociale mediekyndige. Sørg for, at dine medarbejderes færdigheder er gode, fordi dine tekniske færdigheder sandsynligvis vil være lidt bagud.

Hvordan pensionering skal se ud i dine 60'ere

Brug din 401 (k) til at forsinke indsamlingen af ​​socialsikring indtil 70 år, hvis du kan. Det er her, regeringen betaler den maksimale fordel. Hvis du kan vente til 70 år, vil din månedlige socialsikringsydelse være 76 procent højere, end den ville have været, hvis du var begyndt at indsamle i en alder af 62 år - resten af ​​dit liv. Du kan ikke få den slags tilbud overalt!

Pas på økonomiske svindel.

Mange fokuserer på mennesker over 65 år. Pas på anmodninger om velgørenhedsgivende eller supplerende Medicare-dækning. (Hvis du har spørgsmål om ekstra dækning, er en pålidelig kilde aarp.com .)

Bliv ikke ved med at give uddelingskopier.

Dine børn holder op med at få penge, når du er i 60'erne. Musikken stopper så at sige. Uanset hvilken stol de sad i, det er her, de sidder.