Jonathan Gassman besøgte for nylig sin 94-årige mor i Florida. Et af de primære formål med hans besøg? Til hjælpe hende med hendes skat . 'Jeg er Mister Checkliste,' siger Gassman, der løber Gassman Financial Group , og er tilhænger af en enkel, ligetil skatte-to-do-tjekliste for alle. 'Lad os sørge for, at vi ikke efterlader noget,' tilføjer han.

Som det var for millioner af os, var 2020 et meget anderledes år skattemæssigt. For eksempel havde Mama Gassman 'let mere end 0.000' i lægeudgifter i år, ifølge Jonathan. For første gang i årevis vil hun specificere fradrag - i stedet for at tage IRS-standardtallet.

En skattetjekliste er et godt råd til nogen som helst i kølvandet på 2020. Her er nogle ting, du skal overveje, når du bygger – og afkrydser – din egen, men gennemgå altid dine forhold med din økonomiske rådgiver, hvis du har en.

Hvad skal man spørge en skatterådgiver

Amber Grey-Fenner, ejer af Skatteterapi , opfordrer skatteyderne til at spørge om en skatteformidlers kvalifikationer og praksis. Det inkluderer at forespørge om, hvor meget efteruddannelse de har haft om COVID-relaterede skatteændringer, deres overordnede erfaringsniveau, deres personale og omfanget af det arbejde, kontoret udfører.

'Jeg føler ikke, at vi kunne gøre mere end, og det er et maksimum, 350 selvangivelser på en sæson grundigt,' siger Gray-Fenner. 'Hvis du har et af disse pop-up-billeder med én forbereder, og de forbereder 500 returneringer om året, må du undre dig over, hvordan de får det gjort.' Spørg også om en skatteformidlers skriftlige informationssikkerhedsplan eller WISP for at se, hvor sikre dine oplysninger er. 'Hvis de går hjorte-i-forlygter, så spørg, om de har en erhvervsansvarsforsikring,' tilføjer Gray-Fenner.

Hvor (og hvornår) skal man starte

Saml alle dine dokumenter: sidste års skatteansøgning, W-2 formularer; 1099 formularer, hvis du er selvstændig eller har visse andre former for indkomst som investering eller arbejdsløshed; medicinske udgifter; donationer til velgørende formål; kollegium undervisning skatteformularer; og så videre. Nogle kan komme i elektronisk form og ikke papir.

Start forberedelsen så tidligt som muligt. Jo tættere du kommer på den 15. april, desto større er chancen for, at du bliver nødt til at indgive en forlængelse og vente længere, end du ville have på en refusion; forberederne får travlt på denne tid af året.

Opsæt en online konto hos IRS . Du kan tjekke, hvad du har indsendt og betalt – og foretage elektroniske betalinger (meget bedre end at sende checks).

Hvis din familie har set en opadgående økonomisk overgang inden for den sidste generation, er rådgivning om strategier et must. 'Størstedelen af ​​de mennesker, vi taler med, er den første generation af formuebyggere,' sagde Calvin Williams fra Freeman Capital , som henvender sig til undertjente samfund. 'De står over for problemer, som deres forældre aldrig har stået over for.'

Derudover er år-til-år ændringer i dit økonomiske billede altid vigtige. Livet ændrer sig som et nyt barn (uanset om det er en baby, adoption eller plejebarn) behovet for at passe en ældre forælder, et ægteskab, skilsmisse eller en ægtefælles død - alle disse har betydelige konsekvenser for skatten, ifølge Mark Steber af skatteforberedende service Jackson Hewitt . Ligeledes bør et nyt job, en uventet uventet investering fra en investering, en større medicinsk udgift eller køb eller salg af et hus alt sammen medregnes.

Specifikke 2020-udgaver

Sidste år var naturligvis særligt forstyrrende. Som Steber siger, var 2020 virkelig 'et år med hidtil uset forandring - og de fleste mennesker, der vil indsende selvangivelser, vil se, at [omvæltningen af] 2020 afspejles i deres selvangivelser.'

hvad betyder noel i julen

Et eksempel er arbejdsløshedsforsikringen. Det er en skattepligtig post på føderalt niveau - og også i de fleste stater. Hvis du har modtaget betalinger og ikke enten har lagt penge til side eller vælger at få tilbageholdt skat, kan du få en større skatteregning end forventet.

Men hjælpen kan være på vej. 'En del af det, som Kongressen har på bordet og endnu ikke har vedtaget, er, at de første .200 [i arbejdsløshedsbetalinger] ville være skattefri,' siger Taxaroo 's Knox Wimberly. 'Hvis det sker, kan dette få en betydelig indvirkning.' For nogle kan det ifølge Wimberly betyde en forskel på .000 til .000.

Når det er sagt, kan foranstaltningen bestå eller ikke bestå. Så hvis du modtog arbejdsløshed, men kan vente på en tilbagebetaling, kan du overveje at vente med at indgive ansøgning, indtil Kongressen træffer en beslutning. Ellers skal du senere indsende en ændret retur, hvilket kan tilføje betydelige behandlingsforsinkelser. Spørg også din forbereder, om din arbejdsgiver brugte den valgfri udskydelse af lønsumsafgift, rådgiver Gray-Fenner. Det kan betyde endnu flere penge til dig.

Hvad angår dem stimulusbetalinger ? Disse var faktisk refunderbare skattefradrag, hvilket betyder, at de gjaldt direkte mod det, du skylder i skat og kunne refunderes. Så hvis du betalte nok i skat, fik du pengene. Og selvom nogle individer eller par ikke var berettiget til fulde (eller nogen) stimulusbetalinger baseret på deres 2019-indkomst, kan et indkomsttab i 2020 betyde, at de nu kvalificerer sig og kan kræve saldoen på deres skat. Bedre sent end aldrig?

Oversete måder at maksimere dit skatteudbytte

Der er masser af måder at få mest muligt ud af din skat - som mange af os glemmer. For eksempel kan en indkomstnedsættelse betyde uventet adgang til indkomstskattefradraget eller børneskattefradrag for forsørgede børn.

Og 'hvis din skattepligtige indkomst falder under den langsigtede skattepligtige gevinstrate, har du [også] en kursgevinst på nul procent,' Stephanie McCullough, grundlægger af Sophia økonomisk planlægning for kvinder, siger. 'Jeg har kunder,' tilføjer hun, hvis 'bedstefædre købte aktier til dem til deres bar mitzvah eller noget' - hvoraf nogle måske nu er i stand til at sælge aktier uden skyldig skat. Og glem ikke det særlige fradrag på 0 til velgørende bidrag, som Kongressen tilføjede. Det er tilgængeligt, selvom du ikke får specificeret.

Hvis du tog penge ud af en 401(k) for at hjælpe med at betale udgifter, er disse kontanter også skattepligtige. Men hvis du ikke allerede har betalt skatterne, kan du muligvis over en treårig periode – og ikke stresse dig selv unødigt nu.

Er du eller dine forældre pensionist? Tæl medicinske udgifter, som Gassman gjorde for sin mor, og inkluderer, hvis det er relevant, Medicare-præmier, som regeringen har udtaget for at se, om det giver et nyt fradrag eller skattelettelser.

Stater og mange kommuner har også skatter. Det kan blive dobbeltbeskatning for mange som måske har arbejdet på et kontor i én stat eller by i 2020 og derefter gik hjem i karantæne i en anden , eller måske endda flyttet. 'Mange arbejdsgivere tilbageholder dobbelt, i den stat, du arbejder, og i den stat, du bor,' for at undgå at tilbageholde for lidt, forklarer Gray-Fenner. Derudover beskatter de fleste stater arbejdsløshedsindkomst, selvom ifølge Robbin Caruso, partner hos revisionsfirmaet Prager Metis, 'en række stater, herunder Alabama, Californien, Montana, New Jersey, Pennsylvania og Virginia ikke gør'.

Pas dig selv

Millioner af mennesker ansøgte officielt om at starte virksomheder sidste år - det største antal nogensinde. Andre kan have udført koncertarbejde gennem en online platform for at hjælpe med at indhente en mangel uden at tænke på sig selv som at starte en virksomhed. Hvis noget af det gælder for dig, så tillykke: Du er nu en ejer.

'Mange mennesker forvandlede deres sidejagt til deres største travlhed, da de mistede deres virksomhedsjob,' Ben Richmond, CPA, fra Xero siger. At eje en virksomhed inkluderer naturligvis de ekstra skattemæssige overvejelser, som dine mere erfarne søsteriværksættere har. Der er flere former og skatter på den indkomst - inklusive social sikring. Men der er også fradrag, der venter på dig.

'Jeg oplever, at de selvstændige ikke er uddannet godt nok til at forstå alle de mulige fradrag, de kan benytte sig af,' siger Gassman. 'Som hjemmekontor.' McCullough er enig: 'Tænk over, hvilke legitime forretningsudgifter du havde ved at sætte ting op på forhånd, som f.eks. at få et domæne registreret eller købe en bærbar.'

I dit første år af virksomheden er du 'i stand til at kræve op til .000 i opstartsomkostninger', bemærker Richmond. Selv bilbrug til erhvervslivet er fradragsberettiget, uanset om du bruger den standard kilometertal, som IRS offentliggør årligt eller ved nøje at følge de faktiske omkostninger. Gig-arbejdere kan få det fradrag og hjemmekontorfradraget.

Medarbejdere, der arbejder hjemmefra, kan ikke fratrække brugen af ​​deres kontorlokaler, men dem, der har en ny virksomhed, kan det sandsynligvis, selvom den pågældende virksomhed kun er på deltid - så længe pladsen er afsat til den brug.

hvordan man sætter lys på et rigtigt juletræ

Selvfølgelig kan dette lyde som en hel masse trin, men taget individuelt er de alle overskuelige. Plus, de er mere end det værd for udbetalingen: Reducere dit skattepligt eller øge din refusion. Bare start med at krydse et punkt fra din liste ad gangen – du har det.

• Af Erik Sherman