Desværre for matematik-frygtere overalt, handler personlig økonomi - eller at have et godt greb om dine penge - alt om tallene. Grundlæggende budgettering er at sikre, at det beløb, du bruger, er mindre end det beløb, du tjener, og at nå økonomiske mål, såsom at spare op til at købe et hus eller planlægge pensionering, er et spørgsmål om at regne ud for at se, hvor meget du har brug for at spare eller investere for at komme dertil.

Hvis det lige nu er dit fokus at nå større (eller endda mindre) økonomiske milepæle, er der én pengeberegning, som du vil gøre for at få en bedre fornemmelse af dine fremskridt: at beregne din nettoformue.

Med lidt matematik og et kig over dine bankkonti kan du regne ud præcis, hvor mange penge du er værd. Det er klart, at din værdi som person går ud over din nettoformue, men til planlægningsformål er nettoformuen en god indikator for de fremskridt, du gør mod dine økonomiske mål.

Hvad er nettoværdi?

'Din nettoformue er at tage alle dine aktiver og trække dine forpligtelser fra,' siger Rob King, CLTC, en finansiel rådgiver hos Northwestern Mutual.

Grundlæggende er din nettoformue værdien af ​​alle dine besiddelser – tænk på bankkontosaldi, eventuelle ejendomme, du ejer, investeringer og lignende – minus enhver gæld du skylder; det er et mål for, hvor mange penge du virkelig har. Hvis du skulle sælge alle dine ejendomme og investeringer, samle alle dine penge på én konto og derefter betale din gæld, ville din nettoformue være den endelige saldo på den bankkonto – husk blot, at din nettoformue ikke er lig med dit selvværd, siger Brittney Castro, CFP, en rådgiver med personlig økonomi-app Som.

Sådan beregnes nettoformuen

For at beregne din nettoformue skal du lægge alle de penge du har og værdien af ​​din ejendom sammen og derefter trække al din gæld fra. Nemt, ikke?

Nå, det er lettere sagt end gjort: For at komme i gang skal du lægge saldi sammen på alle dine check-, opsparings-, pensions- og investeringskonti. Overse ikke nogen konto - King siger, at det er særligt vigtigt at inkludere pensionskonti i denne beregning. Din nettoformue er i sidste ende det tal, du går på pension fra, siger han, så de penge, du har gemt ind på dine pensionskonti, er vigtige her, selvom du ikke kan hæve de penge og bruge dem uden at pådrage dig bøder. Jo større saldi på disse konti er, desto tættere er du på at være klar til pensionering, selvom du tænker på disse penge som et forbud indtil videre.

Beregn derefter værdien af ​​enhver ejendom, du ejer, inklusive en båd, en bil, smykker, dit hjem og mere. (Du behøver ikke at grave gennem dit skab for at finde værdien af ​​alt dit tøj, medmindre du er en samler af luksusgenstande - chancerne er, at værdien af ​​disse varer ikke vil være nok til at flytte din nettoværdi meget. ) Hvis du skulle sælge hele din ejendom i dag, hvor meget ville den så realistisk tjene? Tilføj dette tal til summen af ​​alle dine kontosaldi.

Beregn nu den samlede saldo af al din gæld - tænk på kreditkortsaldi, realkreditlån, studielån - og træk det tal fra værdien af ​​dine konti og ejendele. Det endelige tal er din nettoværdi - og 'det er helt OK, hvis du har en negativ nettoværdi,' siger King. 'Hvis du går igennem, og du gør din nettoværdi for første gang, hvis det er negativt, er det OK. Du skal starte et sted«.

Nogle smarte apps og tjenester vil endda gøre arbejdet med at beregne din nettoværdi for dig. Du kan bruge én bank til din nødfond, men betale dine regninger fra en checkkonto i en anden bank. At have dine penge spredt på konti kan gøre det svært at se præcis, hvor meget du har, siger King, og det understreger vigtigheden af ​​at beregne hele din nettoformue med jævne mellemrum. Brug af ét værktøj – som f.eks Som, som for nylig har opdateret sin snapshot-visning for at vise nettoværdien – at spore alle dine konti på ét sted kan gøre det nemmere at beregne din nettoværdi.

RELATEREDE: 6 økonomiske tal, som enhver kvinde bør kende

Hvad skal din nettoformue være?

Selv før du beregner din nettoformue, skal du gå videre og glemme eventuelle forforståelser, du har om, hvor mange penge du skal have. (Og tænk ikke engang på at finde nettoværdien af ​​dine yndlingsberømtheder - ingen har gavn af den slags sammenligning.)

'Alt for mange mennesker bliver ofre for at bekymre sig om 'hvor de burde være i denne alder' med deres økonomi,' siger Castro. 'Men det er ikke en nøjagtig måde at måle økonomisk succes på. Alle er på en anden økonomisk rejse.'

I stedet for at fokusere på din alder og hvilken form for nettoformue, du synes, du skal have, skal du fokusere på skiftet i din nettoformue år efter år. 'Beregning af din nettoværdi hvert år giver dig mulighed for at se, om du bevæger dig i den rigtige retning, dvs. vokser din nettoværdi hvert år,' siger Castro. 'Hvis ikke - så kan du spørge dig selv hvorfor.'

Mange mennesker - især yngre mennesker - kan i begyndelsen have en negativ nettoformue på grund af studielån eller anden tidlig gæld, men nøglen er at se på, hvordan din nettoformue ændrer sig over tid. Du vil se forbedringer, og hvis du ikke gør det, kan du se på, hvorfor din nettoformue ikke blev forbedret, og foretage justeringer af din opsparing, dit forbrug eller din investering. Og bliv ikke afskrækket af et kortsigtet dyk i din nettoformue, hvis du har foretaget et stort køb (som et hus) eller lige er begyndt at investere: Langsigtede investeringer vil ikke begynde at bidrage til din nettoformue med det samme.

Beregning af din nettoformue formodes at være en motiverende opgave, der hjælper dig med at sætte din økonomi i perspektiv og lave en plan for at forbedre dem, ikke en mulighed for at slå dig selv op over økonomiske fejltrin eller sammenligne dig med andre. Når du nærmer dig det fra det perspektiv, vil du se din nettoværdi skifte i en positiv retning, før du ved af det.