2020 var et usikkert regnskabsår for alle - men jeg følte mig især ramt som en nomadisk freelance skribent, der har specialiseret sig i at dække rejser. Jeg har været freelance på fuld tid siden jeg tog eksamen med min journalistgrad, og det eneste arbejdsliv, jeg nogensinde har kendt, er et af 1099'erne. Det har jeg aldrig haft a 401 (k) . Når alt kommer til alt har det altid været svært at forudsige, hvor meget jeg kan tjene måned til måned eller i et givet år - og estimere mit kvartalsvise skatter have en selvstændig erhvervsdrivende er et årligt skud i mørket. Jeg vidste ikke, at det ville kræve en global pandemi og ekstrem økonomisk belastning for at motivere mig til at starte min første pensionering . Her er hvorfor jeg endelig begyndte investerer i min fremtid —Og hvordan du også kan.

Jeg gik igennem de fleste af mine 20'ere trak sig tilbage fra det faktum, at jeg ville leve mere som en fattigmand end en prins - selvom jeg ville være rig på livserfaringer, ikke? jeg troede finansielle rådgivere og 'formueforvaltere' var for velhavende —Tillidsfondbørn og teknologimoguler. Men pandemien - og al den karriere og økonomiske usikkerhed, den medførte - fik mig til at indse vigtigheden af ​​langsigtet planlægning og investering. Jeg har sokket penge væk gennem årene, men aldrig med noget mål, og jeg har aldrig følt mig selvsikker nok til at investere i aktiemarkedet . Det hele virkede så ustabilt og risikabelt.

Uden en arbejdsgiver, der matchede min pensionsopsparing, begyndte jeg at lægge penge som teenager i en Roth IRA med Vanguard. Men jeg holdt fast ved obligationer og de mest konservative investeringer, fordi ideen om at miste mine hårdt tjente penge (som hvad der skete, da aktiemarkedet brat styrtede ned i marts 2020) syntes skræmmende og uretfærdigt. Jeg arbejdede fem job på college for at sikre, at jeg blev uddannet uden gæld, og jeg har altid været god til at spare, på trods af at jeg aldrig havde en sekscifret indkomst som mange af mine venner.

Jeg elsker mit job og tror ærligt talt ikke, at jeg nogensinde vil gå på pension. Men endelig lære mere om styrken af ​​sammensat interesse med langsigtet investering - pluss overfor menneskehedens dødelighed i det forløbne år - var en meget tiltrængt reality-check for mig. Som freelancer har jeg ikke et firma, der ser ud til mig; Jeg har brug for at stole på mig selv og være økonomisk forberedt på en uforudsigelig fremtid.

Mod slutningen af ​​2020 lærte jeg om Længere finans , et finansielt rådgivningsfirma med et minimum på $ 100.000 - i modsætning til $ 1 million som mange prestigefyldte finansielle rådgivere, der fokuserer på kunder med høj nettoværdi. Ja, det er stadig en masse , men det var en opnåelig figur for mig; Jeg nåede lige næppe den tærskel med mine livslange Roth IRA-besparelser hos Vanguard, og det virkede som om det kunne være tid til at foretage et træk.

har kongressen vedtaget andet stimuluslovforslag

Den rådgiver, jeg talte med på Farther, tog tid at forstå mig og min ret utraditionelle livsstil og mål. Jeg er ikke sikker på, at jeg nogensinde vil købe et hus, og min idé om den amerikanske drøm involverer ikke to børn og et hvidt stakit. Før jeg lagde penge i dette selskabs hænder, havde jeg dog tre separate videosamtaler med min nye økonomiske rådgiver. Han var afslappet og venlig - aldrig under pres på mig, men snarere hjalp mig med at forstå, hvad mine muligheder var.

Da jeg overførte min Roth IRA fra opsparing til investering, følte jeg mig selvsikker og komfortabel med min beslutning. Jeg havde trods alt sparet så mange penge gennem årene, men jeg investerede ikke ordentligt for at hjælpe det med at vokse. Det var tid.

hvordan man slipper af med vandpletter

Da jeg forhåbentlig ikke behøver at trække på min pensionsopsparing i flere årtier, satte Farther mig op med en langsigtet vækstplan, der inkluderer en mere aggressiv investeringsstrategi. Jeg er mere fortrolig med den type tilgang nu end da jeg begyndte at spare til pension, fordi jeg stoler på, at min rådgiver regelmæssigt tilpasser og administrerer mine investeringer for mig.

Nu på bare fem måneder har jeg allerede tjent flere tusinde dollars på mine investeringer. Den anslåede værdi af min portefølje forventes at fordobles, hvis jeg bliver 95 år gammel - og det ville være uden at jeg investerer yderligere penge fra nu af (hvilket ikke er min plan; jeg planlægger at fortsætte med at bidrage). Der er mulighed for at oprette regelmæssige udbetalinger fra min checkkonto, men med min mindre end forudsigelige indkomst besluttede vi, at det ville give mere mening for mig at lægge væk, hvor meget jeg havde det godt med at spare, når jeg havde en god måned eller et godt kvartal.

Jeg kan godt lide at være i stand til let tjek mine besparelser og skabe separate spande penge til konkrete mål, som min første internationale ferie efter pandemien. Jeg prøver ikke at kontrollere min portefølje for ofte, for med et ustabilt marked bevæger det sig konstant op og ned. Jeg vil ikke bekymre mig om daglige ændringer, når jeg er i det i det lange løb.

Naturligvis er Farther's årlige omkostninger på 0,80 procent af aktiver under forvaltning dyrere end robo-rådgivere - der spænder fra 0,25 til, 6 procent. Men det er billigere end andre firmaer med personlige rådgivere, der normalt opkræver 1,5-2 procent. For mig som en nybegynderinvestor med en høj nettoværdi er personaliseringen det værd for mig og giver mig ekstra sikkerhed og ro i sindet.

Vanguard tilbyder også personlige rådgivertjenester til en årlig omkostning på 0,30 procent af aktiver under forvaltning, hvilket kræver et minimum på $ 50.000, hvilket kan være et bedre investeringsvalg for mange. Charles Schwab bruger også en hybridmodel til Schwab Intelligent Portfolios Premium , der kombinerer roborådgivning med personlig vejledning fra en certificeret finansiel planlægger med mindst $ 25.000. Virksomheden opkræver et engangsplanlægningsgebyr på $ 300 og et månedligt rådgivningsgebyr på $ 30 derefter, hvilket ender med at være dyrere end Vanguard det første år, hvis du har mindre end 220.000 $ investeret. Den bedste platform vil variere for hver person, og der er en hel del yderligere robo-rådgiverplatforme, f.eks Wealthfront , Bedring og M1 Finance , at alle opkræver lave priser.

Bundlinjen? Uanset hvilken platform eller app eller finansiel rådgiver du vælger, er det vigtigt at begynde at gemme så hurtigt som muligt. Og spar ikke bare; invester også dine penge på den bedste måde, der gør det muligt for dem at vokse.