Nogle mennesker formår at gemme lidt penge hver måned eller år til forskellige økonomiske mål, herunder etablering af en nødfond, at indsamle penge til et forskud på et hus og spare til pension. Selv lidt er bedre end ingenting, men mellem at betale husleje eller et realkreditlån, reducere studielån eller anden gæld, betale regninger og til tider splurging lidt - og nu med COVID-19-krisen og den tilsvarende økonomiske afmatning - sparer endda lidt kan føles som en opadgående kamp.

Af forskellige årsager er det stadig af nogle, der formår at spare en masse penge - og det er normalt ikke ved at skære alle udgifter eller ikke-væsentlige udgifter ud. Rektor, en pensionistudbyder, frigiver en årlig undersøgelse af klienter, der sparer mest penge til pensionering og tilbyder et kig ind i Super Savers liv.

RELATEREDE: Vigtige pensioneringstips, du kan følge lige nu (så du kan slappe af senere)

Her er en Super Saver en, der enten bidrager med $ 17.100 (90 procent af det maksimale bidrag) eller mere til deres arbejdsgiver-sponsorerede pensionsplan om et år eller lægger 15 procent eller mere af deres indkomst i pensionsopsparing. (Enhver, der kæmper for at forpligte sig til selv et bidrag på 5 procent, ved, hvad en bedrift det er.) Super Savers alder i 2020 Super Savers Survey varierer, og de er ikke engang alle højtstående - en god del har en årlig løn på mindre end $ 100.000. Mens alles situation er forskellig, ofrer disse (og gør ikke) ikke disse Super Savers spare penge og de strategier, de bruger, kan hjælpe alle med at spare lidt flere penge, hvad enten det er til pension eller et andet mål.

Relaterede emner

1 De følger et budget

Ud af alle respondenter i undersøgelsen siger 54 procent, at de har og følger et budget. (Her er hvordan budgetteres hvis du vil være som dem.)

to De har en nødfond

Ifølge undersøgelsen har 97 procent af Super Savers en nødfond af en eller anden størrelse. Af disse respondenter har 34 procent tre til seks måneders udgifter gemt væk, 22 procent har syv til 12 måneders sparede udgifter, og 30 procent har mere end 12 måneders værdi. Også i dette tilfælde er noget bedre end ingenting: 2 procent har mindre end en måneds udgifter i besparelser for at hjælpe med at dække uventede omkostninger.

3 De bringer nogle ofre ...

For at spare på pension kører Super Savers ældre køretøjer (48 procent); egne beskedne hjem (42 procent) rejser ikke så meget som de foretrækker (39 procent); gå uden rengøring (39 procent); gøre DIY forbedringsprojekter i stedet for at ansætte ekstern hjælp (38 procent); og bærer høje niveauer af arbejdsrelateret stress (31 procent). Andre, mindre populære ofre inkluderer at bo hos forældre længere end håbet (5 procent), forsinke at have en familie (13 procent) og vælge brugte varer i stedet for at købe nye (27 procent).

4 ... men de undgår ikke splurges fuldstændigt

Kun 5 procent af Super Savers siger, at de ikke spilder på noget, mens 53 procent betaler for abonnementstjenester (tænk streamingtjenester) og 46 procent spilder på rejser. Andre spiser ude mere end en eller to gange om ugen, får kaffe på farten, køber nye eller luksusbiler og betaler for andre ikke-væsentlige ting.

5 De er gennemsnitlige investorer

At spare vellykket til pensionering kræver ikke finansiel know-how på Wall Street-niveau: 64 procent af Super Savers siger, at de har det som en gennemsnitlig investor med en forståelse af generelle investeringskoncepter, mens 18 procent indrømmer at være nybegynderinvestorer med ringe forståelse af investeringsprincipper. Kun 19 procent kalder sig kloge investorer.

RELATEREDE: Sådan opbygges pensionbesparelser i alle aldre

6 De er motiverede til at spare ved tanken om økonomisk sikkerhed og komfort

Halvfjerds procent siger, at deres ønske om at føle sig økonomisk trygge motiverer dem til at spare, 61 procent er motiverede af at ville have en god livsstil under pension, 51 procent vil være forberedt på det uventede, og 73 procent siger, at de har indtægter til at spare, motiverer dem til gør det.

7 De er økonomisk uafhængige (for det meste)

Økonomisk uafhængighed har det monetære fundament til at betale regninger og udgifter og opretholde en behagelig livsstil uden at stole på støtte fra forældre eller andre familiemedlemmer - eller endda skulle arbejde for penge, i nogle tilfælde. De øverste definitioner af økonomisk uafhængighed af respondenterne i undersøgelsen er: ikke at skulle bekymre sig om regninger; kunne betale regninger, hvis de blev fyret ikke bærer kreditkortgæld og være i stand til at sprøjte på køb. Undersøgelsen siger, at 54 procent af Super Savers er økonomisk uafhængige, og 41 procent ikke er økonomisk uafhængige endnu, men er på vej mod at komme derhen. Kun 6 procent siger, at de ikke er økonomisk uafhængige.

8 De kontrollerer ofte deres konti

På spørgsmålet om kontrol af deres konti ofte hjalp dem med at visualisere, hvor deres penge går, sagde 86 procent, at de var noget eller meget enige.

9 De lader ikke COVID-19 spore deres planer

Mere end halvdelen (57 procent) af respondenterne i undersøgelsen planlægger at spare den samme mængde penge som sidste år på trods af de økonomiske konsekvenser af koronavirus-krisen og recessionen, og 31 procent har ikke taget nogen økonomiske beslutninger eller ændringer på grund af COVID-19.