At beslutte, om du er økonomisk klar til pensionering, er en skræmmende og kompleks overvejelse. Hvordan kan man beregne, hvor mange penge der er nok ? Eller mål præcist, om du virkelig har råd til at sige farvel til hverdagen?

Disse er særligt presserende spørgsmål i betragtning af de seneste afsløringer i en undersøgelse fra rektor , som viste, at omkring tre ud af 10 arbejdere har bekymringer over ikke at kunne gå på pension, når de vil. Derudover sagde næsten det samme antal arbejdere, at de har ændret deres forventede pensionsdato eller forventede pensionsalder på grund af pandemien.

Lige så skræmmende som pensionsberedskab spørgsmålet kan være, det er en, som de fleste af os bliver nødt til at tage fat på før eller siden. Det er naturligvis fuldt ud muligt at udvikle et svar på dette spørgsmål med en vis grad af sikkerhed. For at hjælpe dig med overvejelserne bad vi finansielle rådgivere og pensionseksperter om at give tips og vejledning om, hvordan du bedst kan afgøre, om du er klar til at udarbejde et permanent 'ude af kontor'-svar.

Relaterede varer

Opret et mål for pensionsopsparing

Lad os begynde med at tale om elefanten i rummet – hvordan man udvikler et pålideligt pensionsopsparingsmål, som giver dig mulighed for med tillid til at forlade arbejdsstyrken.

Som det viser sig, har Fidelity en simpel tommelfingerregel, den bruger til at løse dette spørgsmål. Rita Assaf, vicepræsident for college og pensionsledelse for Fidelity Investments, siger, at du bør sigte efter at spare ti gange din årsløn, når du når en alder af 67. Så for det første er det første spørgsmål, du skal stille dig selv, hvordan din nuværende pensionering fungerer. besparelser sammenlignet med det benchmark?

konverter brødmel til universalmel

'Tidobbeltmålet kan virke ambitiøst, men du har mange år til at nå dertil', foreslår Assaf.

For at hjælpe dig med at holde styr på sporet tilbyder Fidelity disse aldersbaserede milepæle: Sigt efter at spare mindst én gang din indkomst ved 30 år, tre gange din indkomst med 40, seks gange din indkomst med 50 og otte gange din indkomst ved 60 år.

'Denne tommelfingerregel kan give et udgangspunkt for at hjælpe dig med at opbygge din opsparingsplan og vurdere dine fremskridt,' siger Assaf.

Udfør årlige økonomiske kontroller for at vurdere pensionsparathed

På samme måde som du gennemgår årlige kontroller hos en læge, bør du også have et årligt tilsyn med din økonomi. Dette kan enten gøres med en ekspertrådgiver eller på egen hånd, hvis du føler dig godt tilpas. Uanset hvilken tilgang du vælger, er dette en kritiske pensionsberedskabstrin.

'Under dette årlige eftersyn skal du lave en liste over hver pensionskonto, du har, såvel som hver kontos saldo - inklusive pensionsordninger gennem nuværende og tidligere arbejdsgivere,' siger Sri Reddy, senior vicepræsident, pensions- og indkomstløsninger hos Principal. 'Gennemgå, hvor meget du bidrager til din nuværende pensionsopsparing, og bidrag mindst nok til at sikre, at du får det maksimale arbejdsgivermatch.'

Som en del af denne årlige økonomiske kontrol, prøv at bestemme ca hvor meget indkomst, du ville have til rådighed, når du stopper med at arbejde. Svaret på dette spørgsmål vil afhænge af, hvor længe du planlægger at fortsætte med at arbejde (og du vil også gerne have dine forventede leveomkostninger under pensioneringen i tankerne, når du overvejer dette tal, såvel som de forventede pensionsudgifter til sundhedspleje. Men mere om disse spørgsmål senere.)

'Denne proces giver dig mulighed for at justere ting som aktivallokering og finansiering for at hjælpe dig med at holde dig på sporet til dit mål,' forklarer Reddy.

Fidelitys Assaf råder også til, at du foretager periodiske gennemgange af dit aktivmix.

'Du vil være sikker på, at dine penge virker for dig og har potentiale for vækst,' siger Assaf. 'Sørg for, at du har den rigtige blanding af aktier, obligationer og kontanter baseret på, hvor langt du er fra pensionering, og hvor komfortabel du er med at tage potentielle risici i din portefølje.'

Udvikl en pensions-'lønseddel'-plan

Efter årtiers arbejde har du brug for en solid plan for at generere en anden form for lønseddel under pensioneringen, fortsætter Reddy. For at gøre dette vil du sandsynligvis stole på din garanterede pensionsindkomst og din fluktuerende pensionsindkomst.

'Garanteret indkomst er penge, du ved, du vil have, inklusive social sikring, en pensionsordning eller en livrente,' siger Reddy. 'Foranderlig indkomst er alt andet, inklusive investeringer, din 401(k), IRA, deltidsarbejde og andre indkomstkilder, der ikke er garanteret. Fordi denne indkomst kan være afhængig af markedet eller andre faktorer, kan den svinge. At bestemme din pensionsindkomstplan nu er afgørende for at afgøre, om du er klar til at gå på pension.'

Beregn dine pensionsudgifter

Her er endnu en lektieopgave, der skal udføres: Placer dine nuværende udgifter i to kategorier – ønsker og behov. Du brug for at betale for ting som forsyningsselskaber, boliger, dagligvarer, sundhedspleje og forsikring. Ønsker-kategorien (som vi vil dykke ned i næste gang) inkluderer ting som rejser, middage ude og personlige udskejelser.

Som en del af dine behovsberegninger skal du sørge for at overveje inflationen, og hvordan den vil spille en rolle i dine fremtidige leveomkostninger, siger Reddy. Og glem ikke at medregne leveomkostningerne for en ægtefælle eller partner i dine beregninger.

Du vil også være sikker på at medregne udgifterne forbundet med sundhedspleje under pensionering, som sandsynligvis vil være endnu betydelige, når du bliver ældre.

'Sundhedspleje er en af ​​de største bekymringer og et vigtigt område at fokusere på for at sikre, at dit velbefindende og din livskvalitet er sikret,' siger Andrew Meadows, senior vice president hos Ubiquity Pensionering + Opsparing . 'Sørg for, at du er opdateret på omkostningerne forbundet med det.'

Nogle af de spørgsmål, der skal overvejes på denne front (for virkelig at kunne vurdere omkostningerne) inkluderer, om du vil have pensionistmedicinsk dækning tilgængelig gennem din arbejdsgiver, og hvor meget Medicare vil dække.

'Tal med en finansiel professionel for at udvikle en pensionsindkomststrategi, der tager hensyn til lægedækning og de stigende udgifter til sundhedspleje,' anbefaler Reddy.

Definer nu dine pensionslivsstilsmål

Til sidst, efter at du har overvejet alle andre faktorer og faste omkostninger, er det tid til at tænke over, hvordan du ønsker, at din pensionslivsstil skal se ud, og hvad prisen vil være for den livsstil.

hemmeligheden bag at brænde en bistrokvalitetsbøf

'Håber du at fortsætte eller forbedre din livsstil, når du går på pension?' siger Reddy.

Fidelitys Assaf understreger også vigtigheden af ​​livsstilsovervejelser og deres indflydelse på din pensionsparathed.

Spørg dig selv, 'hvilken livsstil ønsker jeg at føre som pensionist? Med andre ord, forventer du, at dine udgifter falder, når du går på pension? Det kalder vi en livsstil under gennemsnittet. Eller vil du bruge lige så meget, som du gør nu? Det er gennemsnitligt, siger hun. 'Hvis du forventer, vil dine udgifter være mere end de er nu – lad os sige, at du gerne vil rejse meget og se verden – det er over gennemsnittet. Disse forventninger vil spille en vigtig rolle for, hvor meget du skal have sparet op, og om du er klar.'

I sidste ende vil den livsstil, du sigter efter under pensioneringen, påvirke svaret på spørgsmålet om, hvorvidt du er virkelig klar til at gå på pension .