At tale om penge - med venner, familiemedlemmer, med kolleger - kan ofte inspirere følelser af skyld og skam. Det er forståeligt: Penge er et berørt emne, og alles situation, mål og muligheder er forskellige. At tale med din ven med de velassorterede nødfond når du stadig kæmper for at finde ud af det hvordan man kommer ud af kreditkortgæld kan få dig til at føle dig utilstrækkelig eller skamme dig over dine egne forbrugsvaner. Det er let at føle, at du falder bagud eller ikke gør nok for din økonomiske fremtid, især hvis du har gæld.
'Økonomi rangeres ofte som den største kilde til stress for amerikanerne,' siger Ken Lin, grundlægger og administrerende direktør for Kredit Karma. 'Økonomisk nød - især på grund af gæld - kan have en alvorlig indflydelse på, hvor trygge mennesker føler sig om deres økonomiske velbefindende, men det behøver det ikke.'
hvor længe man skal tilberede pølselinks
Økonomisk velvære handler om at etablere den generelle økonomiske sundhed og lære at styre din økonomi med succes. At gøre det betyder selvfølgelig, at du er godt forberedt på økonomiske udfordringer, men at øve økonomisk velvære kan også have positive mentale sundhedsmæssige fordele, herunder øget selvtillid. Og i modsætning til hvad du måske tror, hæmmer ikke nødvendigvis din evne til at have et godt økonomisk helbred at have gæld.
'Det er OK at have en vis gæld,' siger Brian Walsh, en certificeret finansiel planlægger med SoFi. 'Virkelig, når det kommer til noget personligt økonomirelateret, er der intet rigtigt svar for alle.'
At have gæld forhindrer ikke iboende dig i at have økonomisk velvære, men kun hvis den gæld administreres godt: At lade gæld komme væk fra dig er et indlysende tegn på, at du ikke har din økonomi under kontrol. Uanset om du har langfristet gæld - såsom studielån eller et realkreditlån - eller om du for nylig har akkumuleret gæld på grund af økonomiske udfordringer forårsaget af koronaviruskrisen, kan din tilgang til at betale den tilbage have enorme konsekvenser for din samlede økonomiske tillid og økonomiske wellness.
'Hvis du lever med gæld på en måde, der føles ude af kontrol eller fuld af beklagelse, kan det absolut underminere din økonomiske tillid,' siger Kimberly Palmer, en personlig økonomiekspert hos NerdWallet. 'Gæld er dog ikke altid forbundet med negativitet. Nogle former for gæld hjælper dig med at nå andre mål, som studielån, der hjælper dig med at forfølge det liv, du ønsker, eller et pant, der hjælper dig med at få det hjem, du ønsker. Det afhænger virkelig af, hvorfor du overtog gælden, og hvordan du administrerer at betale den ned. Hvis du har taget et bevidst valg om at påtage dig gælden og betale det ind, passer det ind i dit budget hver måned, så kan det føles som en positiv ting. '
Nøglen til at styre enhver form for gæld - selv for nylig akkumuleret højrentegæld, såsom kreditkortsgæld, der er opstået, efter at du uventet har mistet et job eller en indkomst - er at planlægge at betale det. (Du skal selvfølgelig stoppe med at akkumulere gæld.) Selv en årelang plan kan øge din tillid til din evne til at betale gælden tilbage og dermed øge din samlede økonomiske velvære.
Lyt til Real Simple 's' Money Confidential 'podcast for at få ekspertrådgivning om at starte en virksomhed, hvordan man stopper med at være dårlig med penge, & apos; diskutere hemmelig gæld med din partner og meget mere!
Ifølge Walsh er det første trin at forstå, om din gæld er et problem. 'Ikke al gæld er skabt ens,' siger han. Generelt er enhver gæld med en rente på mere end 7 procent dårlig gæld, mens alt med en rente på mindre end 7 procent er god gæld. Betaling af dårlig gæld - kaldet sådan, fordi den hurtigt akkumulerer store renter og dermed øger det samlede beløb, du skylder - bør have forrang for at eliminere god gæld fuldstændigt.
Palmer foreslår at tænke på betalinger med lav rente som blot endnu en månedlig regning. Hos SoFi anbefaler Walsh en ændret sneboldtilgang til afbetaling af gæld: Foretag minimumsbetalingen på al din gæld, og arbejd derefter med at nedbetale din mindste gældsbalance først, selvom den ikke har den højeste rente. Når den gæld er betalt, skal du flytte til den næste mindste saldo og så videre.
Matematisk kan afbetaling af gæld på denne måde tage mere tid end at skære væk på din største saldo eller gæld med den højeste rente først, siger Walsh, men det har mere synlige tegn på fremskridt, så folk føler sig motiverede og opmuntrede til at fortsætte med at betale gæld. Det er vigtigt at være motiveret: En konsekvent, regelmæssig betalingsplan er den eneste måde at eliminere al gæld på, og at miste motivation halvvejs gennem din plan og give op kan slette alle dine fremskridt.
At gøre det til din mission at reducere det gæld, du skylder, betyder dog ikke, at du skal ofre ikke-væsentlige udgifter.
'Betaling af gæld betyder ikke nødvendigvis, at du altid skal sige & apos; Nej, & apos;' Siger Lin. 'Det handler snarere om at prioritere dine udgifter på en måde, der stadig lader dig nyde dit liv, mens du arbejder støt mod at være gældfri.'
Alle tre eksperter er enige om, at det handler om balance og moderering: Du vil undgå at akkumulere mere gæld, men du kan finde en balance mellem langsom nedbetaling af gæld og fortsat arbejde mod andre økonomiske mål, såsom at spare til pension, købe en hus eller sparer til en stor ferie eller udflugt.
'Selv når du afbetaler gæld, kan du stadig forfølge andre mål og aktiviteter,' siger Palmer. 'Du skal bare tilpasse dine gældsbetalinger til dit samlede budget.'
Det første skridt til at opnå økonomisk velvære i gæld er at skabe en plan til at styre gælden, men det er ikke en mulighed for alle, især lige nu, når arbejdsløsheden er på et højeste niveau, og mange står over for økonomiske vanskeligheder på grund af koronavirus-krisen. Hvis du i øjeblikket akkumulerer gæld til at betale for det væsentlige, er der sandsynligvis lidt, du kan gøre, før de økonomiske forhold ændres; i den situation vil du påtage dig gæld med vilje og gøre alt for at begrænse, hvor meget du låner.
hvordan man slipper af med rynker uden at stryge
'I sidste ende handler det om at klare det på kort sigt og samtidig minimere den langsigtede skade,' siger Walsh.
Ved at minimere, hvor meget du låner, reducerer du, hvor meget du skal betale tilbage i fremtiden, hver gang du er i stand til at foretage betalinger igen. Du gør det også lettere for dit fremtidige selv at fortsætte med at arbejde hen imod andre økonomiske mål, mål der muligvis skal udsættes for nu. Akkumulering af gæld kan forlænge den tid, det tager for dig at nå dine mål, men det gør det ikke umuligt, så længe du laver en plan for at styre den gæld.
'Det vil ikke ødelægge alt i fremtiden,' siger Walsh.
Økonomisk velvære er alt sammen i planlægningen. Lav en plan nu, så får din fremtidige økonomiske sundhed fordel.
