Her er den første regel, der skal følges, når man låner penge til et familiemedlem: Antag, at de aldrig vil betale dig tilbage - og være OK med det.

Og her er den første regel, der skal følges, når man låner penge fra familien: For at græde højt skal du betale dem tilbage.

Hvis alle, der nogensinde lånte eller lånte penge, fulgte disse to regler, kunne denne artikel være fyldt med billeder af glade familiemedlemmer, der smilede uden en smule skyld eller vrede over deres økonomiske udveksling.

Desværre ser penge altid ud til at blive ubehageligt personlige. 'Når du låner penge, er der et magtskifte i forholdet,' siger Megan McCoy, ph.d., en autoriseret ægteskabs- og familieterapeut i Manhattan, Kansas og et bestyrelsesmedlem i Financial Therapy Association . 'Långiveren bliver mere magtfuld - du ser dig selv som mere ansvarlig. Det sætter låntageren i en en-ned-stilling, som kan skabe vrede. '

Et typisk familielån kan gå sådan, siger McCoy: Nogen beder dig om penge. Du ønsker ikke rigtig at give det - du kan endda dømme om, hvorfor låntager befinder sig i denne knibe, men det gør du alligevel. Derefter gryder du lydløst hver gang de dukker op i dit hus med en fancy latte eller nye sko, og de handler akavet og bliver vrede over, at du 'får' dem til at føle sig ubehagelige (hvilket måske handler mere om opfattelse end virkelighed, men stadig). Den næste ting du ved, måneder er gået, du venter stadig på dine penge, de håber, du har glemt det, og der er en kløft i dit forhold, som ingen af ​​jer er glade for.

RELATEREDE: De 6 økonomiske tal, som enhver kvinde skal vide

'Penge er et tabuemne - vi kan ikke lide at tale om det,' siger McCoy. 'Men når en økonomisk situation ikke er løst, bliver den fyldt med mening, et symbol på magt og kontrol og frihed.' Penge kan også være en ødelæggende forhold, siger hun. Men det behøver ikke være. Vi talte med tre finansielle eksperter, som alle var enige om følgende retningslinjer for familielån og låntagning. Følg dette råd, og du kan låne penge til familien (eller låne nogle) i en tid med behov - uden at lide nogen permanent skade på dit forhold.

9 regler for udlån af penge til familien (eller lån af dem)

1. Tag dig tid til at tænke over det.

Du er ikke forpligtet til at sige ja på stedet, når et familiemedlem beder om penge - uanset hvor alvorlig deres situation er. 'Sig, & apos; Jeg vil meget gerne være i stand til at hjælpe dig. Lad mig overveje, om dette er bedst for mig, & apos; ' foreslår certificeret finansiel planlægger Brittney Castro, administrerende direktør og grundlægger af Økonomisk klogt , et Los Angeles-baseret økonomiplanlægningsfirma. 'Stop og reflekter inden du svarer.'

At tage selv et par minutter giver dig tid til at formulere vigtige opfølgningsspørgsmål i dit hoved. 'Gå ind i efterforskningstilstand,' siger den certificerede finansielle planlægger Hilary Hendershott, grundlægger af Hendershott Wealth Management i San Jose, Californien. ”Du skal vide, hvor meget de har brug for, hvorfor de har brug for det, og hvad deres indkomstforventninger er nu og for fremtiden. Få en fornemmelse af, om de kan tilbagebetale dig, og hvad deres tidslinje er for det. ' Derefter tager det to til tre dage at svare.

2. Diskuter det med din partner.

Inden du vender tilbage til låntageren med et svar, skal du konsultere din partner eller ægtefælle, hvis du har en, siger Hendershott - især hvis beløbet er betydeligt i forhold til dit økonomiske billede. Hvordan ved jeg, om det er værd at diskutere? 'Jeg har ikke brug for at tale med min mand, hvis jeg køber nogen frokost, så jeg behøver sandsynligvis ikke rydde det med ham, hvis jeg heller låner det beløb,' siger hun.

Som med alle vanskelige emner er åben kommunikation nøglen, især hvis din partner ikke er så villig til at skrive en check, som du er. 'Hvis du kan, skal du sidde ned sammen og tale om din overbevisning omkring penge og de store øjeblikke i dit liv, der førte til disse overbevisninger,' siger McCoy. 'Så kan du se hinandens perspektiv og få en dybere forståelse af den følelsesmæssige reaktion, som din partner oplever i dette øjeblik, der får dem til at føle sig bange eller vrede eller magtesløse.'

Når det er sagt, hvis din partner simpelthen ikke er om bord med lånet, er handlen ude. 'Ægteskab er et økonomisk partnerskab,' siger Hendershott. 'Den partner, der ikke ønsker at låne ud, har sandsynligvis vetoret.'

Lyt til Real Simple 's' Money Confidential 'podcast for at få ekspertrådgivning om at starte en virksomhed, hvordan man stopper med at være dårlig med penge, & apos; diskutere hemmelig gæld med din partner og meget mere!

3. Stol på din tarm, hvis det fortæller dig at sige nej.

Eksperterne har ryggen til denne. Faktisk siger både McCoy og Hendershott, at udlån af penge næsten altid er en dårlig idé. 'Når du kan sige nej, gør det,' siger McCoy. 'Selvom personen betaler dig tilbage, har du åbnet en dør, der aldrig lukker igen. Du bliver bank - det ændrer, hvordan din slægtning ser på dig, og hvordan du ser på dem. ' Eksperterne er enige om, at der er to tilfælde, hvor du (blidt men bestemt) skal nægte: hvis du simpelthen ikke har råd til det, eller hvis personen har en historie med at låne fra dig eller andre og ikke tilbagebetale. 'Er dette en vanskelighed engang, eller løber tør for penge et kronisk opførselsmønster for denne person?' spørger Hendershott.

Fuld offentliggørelse: Du vil sandsynligvis ikke føle dig fantastisk efter at have afvist lånet. Ej disse følelser, siger Castro, og del dem i ånden af ​​åben kommunikation. 'Næste gang du ser den person, skal du udtrykke, hvordan du har det,' siger hun. 'Fortæl dem derefter, & apos; for mig er det lige nu den bedste beslutning. Jeg har brug for at tage mig af mig selv, og jeg håber, du forstår det. & Apos; '

4. Lån ikke penge, du ikke har.

Det lyder måske indlysende. Men når de kærlige forældre, der har skiftet dine bleer og ryddet op i dit opkast og pakket SUV'en for at køre dig til college, har en økonomisk binde, kan det virke logisk - bydende nødvendigt - at få et kontant forskud på dit kreditkort for at hjælpe dem. Må ikke, siger Hendershott. 'Hvis du ikke har råd til at hjælpe, skal du sige nej. Dit job er at sikre dig, at du er på rette spor for at nå dine egne økonomiske mål. Ingen bryr sig mere om dine penge end dig. '

5. Tilbyder at hjælpe på andre måder.

Uanset om du forkaster kontanter eller ej, skal du fokusere på din elskedes underliggende økonomiske problem og se om du kan hjælpe med at løse det, siger Castro. 'Hjælp dem med at finde de ressourcer, de har brug for, eller opret et budget,' foreslår hun. 'Du kan endda tilbyde at betale for en finansiel planlægger eller et kursus med personlig finansiering.'

Hvis du tænker: 'Lær en mand at fiske ...', har du den rigtige idé. At tackle det bagvedliggende problem kommer ikke kun dit kontantstrammede familiemedlem til gode, siger McCoy. Det hjælper dig også ved at sikre, at de ikke banker på din dør om seks måneder og leder efter flere penge. 'Hvis du hjælper dem med at finde et andet job eller få ekstra indkomst eller tilmelde dig en budgetapp, så er dit forhold sikrere.' Og det er også din banksaldo.

RELATEREDE: Sådan budgetteres penge

6. Du har det godt med at give denne gave.

Ja, 'gave'. Der er ingen anden måde at se på det, enig McCoy, Castro og Hendershott: Når du låner penge til nogen - selv din nærmeste, mest troværdige søskende - må du antage, at de aldrig vil betale dig tilbage og slutte din fred med det. 'Det ville være rart at tro, at de kan og vil tilbagebetale dig, og mange mennesker gør,' siger Castro. 'Men hvis du tænker på pengene som en gave, vil du være fri for vrede eller underlige følelser, næste gang du ser dem på et familiefest. Det er bedre for dig at fortsætte i dit liv uden at have et nag. '

7. Hvis du håber på at låne, skal du være bevæbnet med en tilbagebetalingsplan.

Se, bare fordi potentielle långivere skal tænke på lånet som en gave, betyder det ikke, at låntagere skal behandle det som sådan. Når du beder nogen, du elsker og stoler på at give dig deres penge, er det et tegn på respekt (for dem og for dig selv) at præsentere en gennemtænkt tilbagebetalingsplan. 'Gør alt det hårde arbejde for dem,' siger McCoy. 'Har en rigtig samtale om, hvordan lånet bliver tilbagebetalt, og hvornår. Når du først begynder at tale om penge, tager det kun cirka fem minutter, før samtalen bliver mindre akavet, og du kan tale om det som de numre på papir, som det virkelig er. '

tamari jeg er pil vs jeg er pil

At skrive lånevilkårene skriftligt kan gå langt for at fremme ro i sindet og mindske vrede. Udarbejd en kontrakt, foreslår Hendershott - lav enten et Word-dokument eller download en skabelon, der er gældsbevis, der er specifik for din tilstand (google 'skabelon til gyldighedsbrev NJ' eller hvad din stats forkortelse er). Sørg for, at kontrakten indeholder navnene på de involverede personer, lånebeløbet, betalingsplanen og rentesatsen (satsen skal mindst være det IRS-godkendte minimum, som kan ændre sig månedligt). Inkludering af en rentesats viser, at lånet ikke lovligt er en gave, som kan være genstand for rapportering om skat. 'Dokumentet skal underskrives og kopierne opbevares af begge parter,' siger Hendershott. 'Det er en måde at officialisere transaktionen og placere den i virksomheden frem for personlig.'

8. Tilbagehold dommen.

Dette er en hårdfør - på begge sider. At låne penge til en pårørende giver dig ikke et gratis kort til at kritisere deres udgifter fremadrettet. Ja, din søster køber muligvis en ny læbestift; ja, dine forældre begynder måske at planlægge næste års ferie. 'Forvent ikke dem at ændre deres pengeadfærd,' rådgiver Castro. 'Lad dem være fri til at gøre hvad de vil med pengene, og døm dem ikke for det. Du er nødt til at se den person på deres egen rejse og bringe medfølelse, kærlighed og accept til bordet. '

Hendershott understreger, at den bedste måde at give slip på giftige, fordømmende følelser er at minde dig selv om, at du gav en gave, ikke et lån - selvom det ser ud til, at dit barn sprænger din 'gave' på nye sko. 'Det går tilbage til: Har du råd til pengene? Kan du give det generøst, velvilligt? Kan du velsigne det og lade det gå? ' siger Hendershott. 'Hvis ja, så kan du undgå det super-ubehagelige forhold ved at dømme, hvad folk bruger.'

Ligeledes, hvis du har lånt, skal du bremse instinktet til at antage, at da din slægtning tydeligvis har flere penge end du, har du ret til noget af det (eller ret til ikke at betale det tilbage). 'Der kan være denne forventning om & apos; Nå, du har det, så hvorfor kan jeg ikke have noget af det? & Apos;' siger Hendershott. 'Der er mange akavede dynamikker, der kan oprettes som et resultat af låntagning. Men det er dine kommunikationsevner, livssyn og kærlighed til den anden person, der vil hjælpe dig igennem det. '

RELATEREDE: At have gæld betyder ikke, at din økonomiske fremtid er ødelagt: Her er hvordan man styrer det

9. Hold dig til tilbagebetalingsplanen - eller revidér den, hvis det er nødvendigt.

Det gentages: Når du beder et familiemedlem om et lån, skal du behandle det som et lån. Overhold tilbagebetalingsplanen. Og hvis du ikke kan begynde at se på plan C (for at låne fra et familiemedlem var allerede plan B). 'Hvis du overvejer at optage kreditkortgæld for at betale et personligt lån tilbage, er der gået meget galt med din plan,' siger Hendershott. 'I stedet skal du genforhandle vilkårene med din slægtning, så du kan holde dit løfte om at betale.' Hvis det ikke er nok, siger hun: 'Få et deltidsjob, sælg nogle fysiske ejendele, bede om en forhøjelse.' Du vil være glad for at du gjorde det af hensyn til dit forhold til din familie - og din ro i sindet.