I en perfekt verden ville vi alle arbejde i 30 år og gå på pension med fuld tillid til, at vores investeringer og pensionsplanlægning kunne støtte os i vores nuværende livsstil indtil den dag, vi dør. I virkeligheden er planlægning af pensionering ikke så enkel - og arbejdet slutter ikke den dag, du beslutter at stoppe med at arbejde på dit fuldtidsjob.

At få dine penge til at gå i pension er lige så vigtigt som at investere og sparer til pension og at nærme sig dette på den rigtige måde kræver balance mellem en blanding af økonomiske strategier og følelsesmæssig adfærd for at sikre, at dine penge ikke spildes.

hvordan man dækker bordet korrekt

Disse pensionsplanlægningseksperter afvejer, hvordan du strækker dit redeæg uden at føle dig stresset over din budget i pension.

Relaterede emner

Vær realistisk med hensyn til din levetid

Terry Savage, en nationalt syndikeret økonomisk spaltist og forfatter af Den vilde sandhed om penge, siger det første skridt i budgettering resten af ​​dit liv starter med at estimere din levetid. Hun foreslår at tage en online quiz for at starte. Mange vil indregne i din sygehistorie og alt fra motion og rygevaner til din daglige kost og gætte i hvilken alder du måske lever til.

Du finder måske ud af, at du får et tal som 96, siger hun. Du tror, ​​du er over gennemsnittet i alt andet, så hvorfor ikke tænke på den mulighed også. Det ville selvfølgelig være lettere at planlægge, hvis du vidste, hvor længe du skulle leve.

Hvis du endnu ikke er klar til at gå på pension, siger Savage, at nøgleidéen er at spare mere og begynde at spare tidligere for at forberede dig på muligheden for, at du vil leve så mange som 30 år efter den dag, du går på pension.

Hvis det er tilfældet, strækker de penge, du investerer nu til en pension, der begynder i mere end 20 år, ikke så langt, som de ville, hvis du gik på pension i dag. Savage siger at huske på, at inflation fortsat vil arbejde imod dig, når du bliver ældre.

Du har brug for en investeringsplan for dine opsparinger, der genkender to ting: behovet for vækst for at overstige inflationen på den ene side og behovet for kontante besparelser for at give dig ro i sindet. Det er en personlig ligning, siger hun.

Selvfølgelig skal mange af disse strategier omsættes før du går på pension. Hvad skal du gøre for at strække dine besparelser, når du faktisk er pensioneret?

Beslut hvordan du tager dine distributioner

Shelly-Ann Eweka, direktør for finansiel planlægningsstrategi hos finansielle serviceselskab TIAA, siger at beslutte, hvordan du tager dine distributioner, er en mulighed for at oprette en varig ramme for dine pensionsudgifter.

hvordan man rengør min ovndør

Mange mennesker fokuserer ikke på, hvordan man får pengene til at vare. De ser bare en stor sum penge på deres konto, siger hun. Det er vigtigt at oprette en plan, der hjælper dem med at tjene pengene.

Hvis du gør det, betyder det, at du vurderer hver af mulighederne (og reglerne) for at tage distributioner på dine konti, begyndende med din 401 (k).

Eweka siger, at der normalt er fem muligheder for at tage disse distributioner. Du kan tage den mindst nødvendige fordeling hvert år; du kan rulle dine penge til andre pensionskonto, som en Roth IRA; du kan tage det i et engangsbeløb; du kan foretage periodiske udbetalinger efter eget skøn eller du kan købe noget som en livrente for at give dig selv en fast årlig indkomst.

Eweka anbefaler sjældent engangsbeløbet og siger, at de fleste pensionister foretrækker noget stabilt som en livrente.

Du vil have, at omkring to tredjedele af dine indkomstbehov i pension skal dækkes af levetidsindkomst, siger hun. Så noget af det vil være social sikring. Meget få mennesker er heldige nok til at have pensioner, de fleste mennesker har det ikke, så resten af ​​de to tredjedele skal være resten af ​​din pensionsopsparing. Sådan bestemmer du, hvor meget der skal annuitiseres.

Annuiteter er en favorit blandt finansielle rådgivere, fordi de svarer til den årlige indkomst, du var vant til at arbejde med i løbet af din karriere. Når du køber en livrente, beregnes den ud fra din forventede levetid og de penge, du har sparet, hvilket giver dig det rigtige beløb at bruge hvert år og samtidig sikre, at pengene varer.

Omram dine forbrugsvaner

Annette Hammortree, en certificeret professionel pensionist og ejer af Hammortree Financial Services i Crystal Lake, Ill., advarer om, at det at bruge dine penge på pension kan føles mere usikker end mens du arbejder. At vide, at pengene er begrænsede, er nøglen, men det er en vanskelig balance at sætte pris på den kendsgerning uden at lade den forringe din livsstil.

Hvis jeg går på pension, og jeg har $ 2 millioner i min portefølje, skal jeg adskille mig fra nettoværdi eller aktiv, siger hun. At have 2 millioner dollars betyder intet for at gå på pension. Du skal nu glemme, at du har $ 2 millioner, og du skal sige, at du har en årsløn på $ 80.000. Du skal leve af denne indkomst og intet andet. Du kan ikke invadere de to millioner dollars, hvis du vil have en ny bil. For at tage en ferie kan du ikke gå tilbage til den potte på 2 millioner dollars. Det handler om at forstå, at aktivet ikke længere er et aktiv at bruge.

At bruge inden for disse rammer kan få nogle pensionister til at føle sig fanget.

Du bliver også holdt som gidsler af aktivet, siger Hammortree. Hvis [du] kun kan leve af 4 procent af denne indkomst, holdes du som gidsel af alle disse tommelfingerregler. Det er, når det at have garanterede former for indkomst eller livrenter gør det lettere ikke at bekymre sig om at løbe tør.

Med andre ord er der en god chance for, at du ikke vil føle dig helt fortrolig med at vide, at du har et stort redeæg, der skal vare resten af ​​dit liv. At have en pot med penge er fantastisk, men det er nøglen at forstå, hvordan man bruger dem og afbalancere risikoen for at løbe tør for at være komfortabel, siger Hammortree.

bedste sted at købe kvalitets sengetøj

Selvfølgelig vil en eventuel investering sidst være budgettering. Et budget er absolut nødvendigt i ethvert stadium af dit liv, siger Savage.

Se på langvarig plejeforsikring

En anden måde at få dine penge til at vare er at beskytte dem mod nogle af de største udgifter, du med rimelighed kan forvente i pension. Af den grund er Savage en stor tilhænger af langtidsplejeforsikring.

Det er et punkt i vores liv, som ingen af ​​os faktisk ønsker at komme til, men omkostningerne ved langvarig forældremyndighed kan bogstaveligt talt udslette et par pensionsopsparing, siger Savage.

Betaling for en LTC-forsikring vil sikre, at dine andre investeringer forbliver intakte. Savage foreslår, at du køber en kombinations-LTC og livsforsikringspolice, som overfører ubrugte midler til dine modtagere, hvis du går bort uden at have brugt LTC-politikken.

bedste push up bh uden bøjler

Overvej et deltidsjob

Mange pensionister finder snart ud af, at de savner at have et job eller i det mindste ansvaret, engagementet og kammeratskabet ved at arbejde i bestemte omgivelser. Nogle finder ud af, at mens de ikke går glip af arbejdet, går de glip af den faste lønseddel.

Hvis du kæmper for at få enderne til at mødes eller ønsker at udfylde dine dage, kan du overveje at tage et job eller lette gradvist ud af din nuværende karriere for at beholde arbejder i pension.

Mange individer iscenesætter deres pension i stedet for at stoppe 100 procent, siger Hammortree. Nogle skifter karriere eller arbejder bare deltid. Fordelen ved det er, at vi ikke dræner porteføljen for at imødekomme 100 procent af vores indkomstbehov.

Fortsæt med at arbejde med en finansiel rådgiver

Fordi at bruge dine pensionspenge kræver mere omtanke end blot at bruge en lønseddel, foreslår de fleste rådgivere, at du holder tæt kontakt med dine pensioneringsplanlæggere. Din rådgiver vil være i stand til at se på din særlige blanding af investeringer og fortælle dig, hvordan du bruger dem fremadrettet.

Jeg anbefaler kraftigt, at du arbejder med en rådgiver for at hjælpe dig med at genkende den risiko, du måske ikke ser, siger Hammortree.

Det kan for eksempel betyde, at nogle aktiver kan fortsætte med at vokse.

Hvis du ikke har brug for pengene lige nu, skal du lade dem blive investeret så længe som muligt, siger Jody D'Agostini, CFP, en retfærdig rådgiver. Disse penge vil fortsat tjene investeringsindtægter, der ikke i øjeblikket beskattes.