HVORFOR MILLENNIALS SKAL BEGYNDE AT TÆNKE PÅ LIVSFORSIKRING NU (ISÆR HVIS DU ER BAGUD MED PENSIONSOPSPARING)

Ikke alene er livsforsikring langt billigere, når du er yngre – det kan også være en fantastisk måde at akkumulere rigdom til pensionering.

Under min 'uovervindelige' unge voksenliv var livsforsikring det fjerneste fra mit sind. Ikke alene var jeg sikker på, at behovet for en sådan politik var langt væk, men jeg var også uvidende om de mange besparelser og investeringsfordele som ofte kan udledes af visse typer politikker.

Spol flere år frem, end jeg gider afsløre med nogen specificitet, og jeg har lært den dyre fejl i min tidligere tænkning på den hårde måde. Af en række forskellige årsager ville det være en meget dyr bestræbelse at få en livsforsikring på dette tidspunkt, som jeg simpelthen ikke har råd til. Derfor har jeg sat mig for at hjælpe andre med at undgå en lignende fejl. Især Millennials bør tage sig i agt.

Mens COVID-19 har øget bevidstheden om den vigtige rolle, livsforsikring spiller i familiers økonomiske sikkerhed, ny forskning fra LIMRA viser, at 42 procent af amerikanerne ville stå over for økonomiske vanskeligheder inden for seks måneder, hvis den primære lønmodtager skulle dø uventet. Den selvsamme undersøgelse viser, at unge amerikanere er mest udsatte, da mere end halvdelen af millennials ikke har nogen livsforsikringsdækning.

Her er fem grunde til, at millennials virkelig skal overveje få en livsforsikring snarere før end senere.

Relaterede varer

Når du er yngre, er livsforsikringer billigere

Lad os starte med det mest indlysende punkt, som du vil høre som et konstant trommeslag fra næsten enhver livsforsikringsekspert eller finansiel rådgiver: Jo tidligere du får en livsforsikring, jo mere overkommelig vil det være.

Livsforsikring er billigere og nemmere at få, mens du er ung og rask, siger Micah Metcalf, ejer af Metcalf Financial , et fuldt digitalt forsikringsbureau. Når du bliver ældre, har dit helbred en tendens til også at ældes, hvilket potentielt medfører en lang række medicinske komplikationer, som du måske aldrig engang har tænkt over i dine 20'ere. Ting som diabetes, depression eller gigt kan alle medføre sværere ved at få livsforsikring, hvilket kan gøre det meget dyrere.

For at køre dette punkt hjem, udruller Metcalf følgende dollar-og-cent-eksempel. Hvis en sund 25-årig mand skulle få livsforsikring lige nu, ville den månedlige pris kun være . Dette er baseret på citater fra virksomheder som AIG, Protective og Banner William Penn. Men hvis en 45-årig skulle søge dækning, er de månedlige præmieomkostninger mere end fem gange højere, lige fra 4 til 9 om måneden fra de samme forsikringsselskaber, der er citeret for den 25-årige.

hvordan man pakker en kuffert korrekt

Selvom vi er på emnet forsikringsomkostninger, er det også billigere at få større forsikringer billigere, når du er yngre, hvilket ikke er en ubetydelig overvejelse.

Du kan få mere dækning for mindre, siger Jessica Lepore, den tusindårige grundlægger af livsforsikringsbureauet Surevested . Større policer er meget billigere at føre, når du er yngre. Selvom du måske ikke tror, at en livsforsikring på 1 million dollar er nødvendig, når du bor alene i din studielejlighed i New York City, så tænk fem, 10, 20 og endda 30 år frem. Dine behov vil helt sikkert ændre sig på det tidspunkt, og ved at søge dækning, mens du er ung, vil du spare mange flere penge, end hvis du ventede til senere i livet med at starte dækningen.

Politikker er også nemmere at få, når du er yngre

Et andet vigtigt punkt, mens ungdommen er på din side: Når du er ung og rask, er livsforsikringer nemmere at kvalificere sig til (udover at være et kup). Bagsiden af denne mønt er, at når du er ældre og beklædt med sundhedsmæssige udfordringer, er du måske slet ikke kvalificeret - eller det kan koste en lille formue at sikre dig en politik på grund af eventuelle væsentlige sundhedsmæssige forhold, du måtte have udviklet. Og dette er ikke en lille bekymring selv blandt millennials fordi en nylig Harris-afstemning fandt, at 44 procent af ældre millennials allerede har kroniske helbredstilstande.

I mange tilfælde, når du er ung, kan du muligvis få en politik uden selv at skulle gennemgå en lægeundersøgelse. Når du bliver ældre, er det måske ikke længere tilfældet. Livsforsikringsselskaber kan kræve, at du skal gennemgå en eksamen, blodprøve eller endda anmode om op til fem år af dine lægejournaler bare for at blive godkendt, siger Metcalf.

Som en ekstra bonus, når du opnår dækning yngre, før du bliver ramt af alvorlige helbredsproblemer, er policen ofte garanteret fra det tidspunkt fremad. Det betyder, at hvis du udvikler helbredstilstande senere i livet, behøver du ikke bekymre dig om at være ude af stand til at få livsforsikring, fordi du allerede have en politik.

Nogle forsikringer er garanteret fornyelige i slutningen af terminen, så hvis du kommer ind nu, behøver du ikke bekymre dig om at kvalificere dig senere, hvis en medicinsk tilstand udvikler sig, siger Derek Szeto, medstifter af Delaware-baseret Valnød Forsikring .

Studiegæld i massevis

Ræk hånden op, hvis du har studiegæld. Chancerne er, at den hånd er i luften lige nu, for fra og med andet kvartal af regnskabsåret 2019 var der for låntagere i alderen 25 til 34 – en betydelig del af den tusindårige befolkning – 497,6 milliarder dollars i udestående studielånsgæld, ifølge New America. Desuden, en nylig Harris-afstemning fandt, at et flertal (68 procent) af ældre millennials stadig betaler ned på deres studiegæld et årti eller deromkring senere. Hvem bliver nu anklaget for at betale af på den gæld, hvis der skulle ske dig noget?

Desværre, når vi går bort, går vores gæld ikke altid med os, siger Lepore, fra Surevested. Selvom du ikke er en person med en familie eller et realkreditlån, har du måske anden gæld som studielån. Ved at tegne selv en lille livsforsikring, når du er ung, kan du sikre, at din familie ikke står tilbage med byrden med at betale den gæld tilbage, hvis der skulle ske dig noget.

Og mens vi er på vej ned ad denne vej, har du så tilfældigvis en medunderskriver på den studiegæld? Så meget desto mere grund til at du bør tænke over disse problemer.

Hvis du havde en medunderskriver på dine studielån, kunne denne person stadig være ansvarlig for din gæld, selvom du gik bort, forklarer Allison Kade, ekspert i tusindårspenge fra det digitale livsforsikringsselskab Stof . Hvis du vil sikre dig, at dine forældre eller andre medunderskrivere ikke sidder fast på egen hånd med at betale af på din gæld i dit fravær, kan du få en livsforsikring, der vil give dem penge til at betale af på dine lån.

Pensionsopsparing

Sæt nu din telefon og Slack-beskeder på 'forstyr ikke' og brug lidt tid med dette næste punkt, så du fuldt ud kan absorbere det: En af de mindst forståede og mest De værdifulde fordele ved livsforsikring er, at den kan bruges som et lukrativt investeringsmiddel til at opbygge betydelig kontantværdi i løbet af dit liv. Dette er især vigtigt, hvis du er bagud med at spare op til pension.

Kontantværdi livsforsikring, også kaldet permanent liv, giver en dødsfaldsydelse og kan bruges til at opbygge kontanter (i modsætning til livsforsikring, som ikke tilbyder kontantværdikomponenten). De penge, du lægger i disse politikker, kan bruges til at udvikle en investeringsportefølje, der hjælper dig med at akkumulere rigdom. Og efterhånden som du bliver ældre, kan pengene i policen udnyttes til at dække pensionsudgifter.

Og her er måske den bedste del: Du samler rigdom skattefrit.

Dette er den mest misforståede og oversete fordel ved permanent livsforsikring af den gennemsnitlige forbruger, siger Brian Carlson, en certificeret finansiel professionel og vicepræsident for formueforvaltning med GCG Financial. Hvis den bruges rigtigt, kan en permanent livsforsikring give en enorm værdi til en persons langsigtede opsparingsmål. Konceptet med FIRE (Financial Independence Retire Early) er hot blandt millennials, og brugen af en permanent livsforsikring passer perfekt ind i FIRE-strategien på grund af evnen til at fjerne midler uden skatter eller bøder før 59 og et halvt år. Permanente livsforsikringer har en enorm fordel i form af kontantværdi.

En permanent politik giver forsikringsejeren mulighed for at vokse midler på et skattefordelt grundlag og fjerne midler i fremtiden uden at pådrage sig nogen skat, hvis de fjernes korrekt, forklarer Carlson. Men ligesom pensionskonti, jo hurtigere du begynder at bidrage, jo større vil kontoværdien vokse til at blive, efterhånden som du bliver ældre.

Som uafhængig livsforsikringsagent Susana Zinn forklarer, at de fleste millennials ikke har en økonomisk plan, der er robust nok til at dække deres pensionering. En livsforsikring kan rette op på denne mangel.

Enoghalvfjerds procent af millennials tror ikke, at de vil have sparet nok op ved 65 år til at opfylde deres pensionsbehov, siger Zinn. Og ifølge National Institute of Retirement Security har 66 procent af de arbejdende millennials intet gemt til pension. I stedet har de travlt med at betale gæld ned og dække deres generelle leveomkostninger, mens opsparing til pension er skubbet til bunden af deres prioriteringsliste.

hvordan man rengør træmøbler derhjemme

Med fare for at slå en død hest kan livsforsikringer hjælpe dig som millennial med at sikre en økonomisk sund pension.

Med livsforsikring behøver du ikke dø for at bruge den; du har fleksibilitet med, hvordan pengene bruges, hvilket kan hjælpe med økonomiske behov for både dine planlagte og dine uplanlagte udgifter, tilføjer Zinn.

OK, du kan nu vende tilbage til din regelmæssigt planlagte programmering.

Beskyt din virksomhed, når du er væk

Faktisk endnu et punkt. Og det burde være en stolthed. Millennials er en af de mest iværksættergenerationer, Amerika har set i lang tid. EN seneste GoDaddy-undersøgelse af 3.000 amerikanere – inklusive 1.000 millennials, 1.000 Gen Xere og 1.000 babyboomere, fandt ud af, at millennials leder flokken i iværksætterbestræbelser, hvor næsten hver tredje millennials (30 procent) rapporterede at have en lille forretning eller en sidetrængsel. Sikring af livsforsikring kan være en måde at beskytte denne arv på og sikre, at din virksomhed overlever længe efter, at du er væk.

Hvis du for eksempel deler din virksomhed med en anden iværksætter, 'kan den person bruge pengene fra din livsforsikring som en overgang til at holde forretningen flydende i dit fravær, siger Kade, fra Fabric.

Den økonomiske byrde, du ville efterlade

Hvis alle de allerede nævnte grunde ikke er overbevisende nok, så spørg dig selv dette sidste spørgsmål: Ville nogen have en økonomisk byrde, hvis jeg gik bort? Ingen grund til at fortælle os svaret, bare sørg for at lytte til dette sidste råd.

Hvis svaret er ja, så har du brug for livsforsikringsbeskyttelse nu, så du ikke efterlader din familie med tusindvis af dollars i tabt indkomst eller gæld, siger Metcalf.

Retirement Planning View Series