Mange amerikanere er blevet hårdt ramt økonomisk under pandemien, og mens en del hjælp allerede er ankommet, og mere muligvis er på vej, er det ikke den bedste måde at sikre sig, at du drager fordel af alt hvad du kan, at læne dig tilbage og vente på den støtte. , især hvis du kæmper for at betale regninger. Mange overvejer 401.000 udbetalinger under COVID-19, men der er andre økonomiske handlinger, du kan tage under nedlukning, herunder at lære mere om, hvilke muligheder du har for at finde lidt ekstra kontanter i disse prøvetider.
Før du flytter penge, optager lån eller begynder at foretage 401.000 udbetalinger, skal du dog sikre dig, at du forstår de grænser og bestemmelser, der følger med de aktuelle hjælpemuligheder og anden support. Så overvældende som det måtte være, anbefaler eksperter, at du tager en proaktiv tilgang til at forstå, hvordan Coronavirus Aid, Relief and Economic Security Act (eller CARES-loven ) fungerer, og hvem drager fordel af det.
Dette er især vigtigt, hvis du overvejer 401.000 tilbagetrækninger under coronavirus. CARES-loven tillader folk, der har brug for penge, at trække sig tilbage fra deres 401ks med færre sanktioner, men det betyder ikke, at det er gratis for alle, eller at det er rigtigt for alle at foretage 401.000 udbetalinger. Her er hvad du har brug for at vide, før du begynder at trække fra din pensionsopsparing for at hjælpe med at dække udgifter under coronavirus.
Relaterede emner
Hvordan CARES Act påvirker din 401K
Regeringen undertegnede CARES-loven den 27. marts i år i et forsøg på at tackle det økonomiske nedfald forårsaget af coronavirus. Regningen giver fritagelse for mindre virksomheder og enkeltpersoner i form af skattefradrag, stimuluskontrol, lån og udvidede arbejdsløshedsydelser blandt andre overvejelser - og det lempede også nogle regler omkring tilbagetrækning fra din 401k.
Under normale omstændigheder, hvis du trak dig ud af din pensionskonto inden 59 og en halv år, ville der være en 10 procent tidlig tilbagetrækningsstraff, som CARES-loven midlertidigt frafalder, siger Kenneth Lin, grundlægger og administrerende direktør for KreditKarma. Og enhver, der er diagnosticeret med COVID-19 eller nogen, der har lidt økonomisk vanskeligheder på grund af COVID-19, kan nu trække op til $ 100.000 fra deres pensionsplaner.
bedste steder at købe opbevaringsbeholdere
Før pandemien siger Lin, at du kun ville have haft lov til at trække enten $ 50.000 eller 50 procent af din optjente saldo, alt efter hvad der var mindre. Grænserne for 401k-lån er også hævet: Deltagerne kan låne op til 100 procent af deres optjente saldo, op til $ 100.000, fra deres 401k og betale det tilbage over tid.
Med disse ændringer i tankerne undrer du dig måske over, om at trække dig tilbage fra din 401k nu vil hjælpe din økonomiske situation, men Lin siger at afveje din beslutning nøje og kun overveje denne rute, hvis du er i en alvorlig trængsel.
Hvis du og din familie kæmper for at dække det grundlæggende - tænk at betale husleje og købe dagligvarer - er det måske den eneste mulighed for dig, så længe du først har udtømt alle andre indtægtskilder, siger Lin. Men hvis du leder efter ekstra kontanter til at dække noget ud over fornødenheder, er det ikke tid til at trække dig ud af din 401k.
Skal du trække dig ud af din 401k nu?
Før du trækker dig ud af din pensionskonto, siger Lin, at det er vigtigt at forstå alle dine muligheder først. Du kan muligvis kvalificere dig til arbejdsløshed eller være i stand til at få lindring fra dine kreditkortselskaber om udskudte betalinger eller lavere renter, som begge er muligheder for at forfølge, inden du foretager 401.000 udbetalinger.
daglig ansigtsvask til følsom hud
Vær ikke bange for at udnytte din nødopsparingsfond, siger Lin. Coronaviruspandemien har skabt en nødsituation for mange amerikanere, så udtøm de besparelser, før de dyppes ned i dine pensionskasser.
Hvis du endnu ikke har indgivet din skat i år, forventer du muligvis stadig en refusion i år. At bruge disse penge til at få enderne til at mødes kunne være et bedre skridt end at tage fra din pension også, siger Lin.
Bobbi Rebell, CFP, personlig finansekspert hos Tally, er enig.
Start med ting, som du ikke behøver at betale tilbage, som arbejdsløshed. Stimuluschecks er også nyttige, ligesom tilgivelige lån eller tilskud, hvis du eller din virksomhed kvalificerer sig, siger hun. Du kan også arbejde for at sænke økonomiske forpligtelser ved at gøre ting som at konsolidere enhver udestående gæld, du måtte have, ved hjælp af en app som Tally, som hjælper brugerne med at betale kreditkortsgæld med høj rente.
Meghan Murphy, vicepræsident for global tankeledelse ved Fidelity-investeringer, anbefaler, at du bruger din sundhedssparekonto eller HSA for at tackle kvalificerede lægeudgifter, se på eventuelle mæglerkonti eller overveje en hjem egenkapital kredit. Du kan også overveje at trække dig ud af en Roth IRA, da disse udbetalinger normalt er skatte- og straffri, tilføjer hun.
er eos læbepomader gode til sprukne læber?
Hvis du har brug for personlig input, foreslår Rebell, at du konsulterer en betroet finansiel planlægger eller en HR-manager på dit job, inden du foretager dig noget. Rebell siger, at du har indtil 23. september, CARES Act 401k frist for tilbagetrækning, til at overveje en tilbagetrækning. Efter 2020 finder lovens bestemmelser ikke længere anvendelse.
Konsekvenserne af at foretage 401.000 udbetalinger nu
Denne nye mulighed lyder måske som en redningsflåde for nogle mennesker i desperat behov for midler, men at tage penge ud af din pensionskonto for tidligt har også en ulempe, selv med CARES-loven på plads for at begrænse gebyrer og sanktioner, der er forbundet med at gøre det.
Den største faldgrube er, at du sandsynligvis gør alvorlig skade på din egen fremtidige økonomiske sikkerhed, siger Rebell. Ikke kun går du glip af de penge, der vokser over tid, men hvis du holder op med at bidrage til din 401k, går du også glip af matchende fonde.
bedste tidspunkt at købe et køleskab 2020
Mens CARES Act har øget det beløb, du kan låne eller hæve og fjernet nogle sanktioner, skal du stadig betale pengene tilbage eller betale skat på din tilbagetrækning, siger Murphy. Hvis du vælger et 401k-lån, kan du undgå at betale skat af de penge, du tager fra din 401k, men du skal betale pengene tilbage. Hvis du vælger en 401k-tilbagetrækning, skal du betale indkomstskat af disse penge, selvom du kan sprede disse skattebetalinger over tid op til tre år. CARES-loven eliminerer 10 procent straf på udbetalinger; 401.000 lån pålægges ingen bøder, så længe de betales tilbage inden for den foreskrevne tidsramme.
Kontohavere har op til tre år til at betale skat på udbetalingen. Pengene kan også betales tilbage til en pensionsplan inden for tre år for at hjælpe dig med at holde øje med dine pensionsmål, siger Murphy.
Men at betale disse penge tilbage kunne være svært, hvis ikke umuligt, for nogle mennesker, der finder sig desperate nok til at have brug for denne mulighed. Skulle coronavirus-krisen også medføre, at du mister dit job, får du en udvidelse til at betale pengene tilbage, men det varierer efter planen.
Nogle planer tillader ikke lån, og andre kan have forskellige tilbagebetalingsbetingelser, så du skal kontrollere din individuelle plan, siger Rebell.
hvordan man putter jordbær på en kage
Sådan udnytter du 401.000 tilbagetrækningsmuligheder
Hvis du har konsulteret eksperter, overvejet dine andre muligheder og stadig har besluttet at trække penge fra dine 401.000, skal du kontakte din pensionsplanchefer.
Murphy siger at huske, at betalinger trækkes automatisk fra din lønseddel, så din hjemløn sænkes. Du bør også undgå at trække dig ud af din 401k flere gange, og prøv ikke at tage mere, end du har brug for. Hvis du planlægger at tilbagebetale pengene, hvis det er muligt, skal du prøve at fortsætte med at spare til pension, mens du arbejder på at tilbagebetale lånet, og husk at hvis du pludselig skifter job, bliver du sandsynligvis nødt til at betale resten af dit lån med det samme.
Rebell siger, at den tid det tager at få dine penge i hånden, varierer efter planen, så det er bedre at få et forspring nu.
Hvis du er i virkelig dystre omstændigheder, og dette er din sidste udvej, skal du gøre hvad du skal gøre. Ingen dom, siger Rebell. Men alle andre bør undgå det.
