Hvis du er på markedet for et nyt hjem, forstår du sandsynligvis allerede vigtigheden af ​​at have en solid kredit score og en anstændig udbetaling for at kvalificere dig til et pant og med succes lukke et køb. Men forstår du fuldt ud hvor kritisk disse to faktorer er blevet på det hyper-konkurrenceprægede boligmarked, vi befinder os i lige nu, hvilket er præget af boligmangel og rekord lave renter?

Her er et øjebliksbillede af den aktuelle virkelighed i hele nationen: Den gennemsnitlige udbetaling i de top 11 mest konkurrencedygtige metroer i USA er 21 procent ifølge ny LendingTree-undersøgelse . Nogle steder, som San Jose, Californien; Hartford, Connecticut og Cleveland, Ohio, udbetalinger på 22 og 23 procent er det lokale gennemsnit. Desuden har svimlende 73 procent af købere i disse konkurrencemæssige metroer kredit score på mindst 720.

Med andre ord er dette ikke din typiske rodeo. Hvis du ønsker at få succes med at lande dit drømmes hjem (eller lande et hjem, periode), er det bedst at have din økonomi i topform.

'I dagens rødglødende marked sker der budkrige indeni timer af et hjem, der går på markedet. Potentielle købere har brug for kreative strategier for at skille sig ud fra konkurrencen, 'siger Mark Washburn, en ejendomsmægler med Napoli Condo Boutique .

Du vil huske Washburns kommentarer i tankerne, især hvis du bor i de tre byer med det mest konkurrencedygtige boligmarkeder, som ifølge LendingTree-rapporten er (rangeret i rækkefølge) San Jose, Californien (gennemsnitlig forskud 23,67 procent; procentdel af købere med kredit score 720 eller højere 84 procent); San Francisco, Californien, (gennemsnitlig forskud 21,43 procent; procentdel af købere med kredit score 720 eller højere 81 procent) og Raleigh, North Carolina. (gennemsnitlig udbetaling 20,39 procent; procentdel af købere med kredit score 720 eller højere 70,48 procent).

Lad os se nærmere på, hvorfor kredit score og udbetaling er så utrolig afgørende i landets hotteste placeringer, og hvordan man får dem i orden, inden du går i gang huskøbsprocessen.

Relaterede emner

Hvorfor disse to faktorer har fået så stor betydning

I det væsentlige koger det ned til dette: På et hyper-konkurrencepræget marked kan sælgere være ekstra nøjeregnende og vælge det tilbud, de er mest fortrolige med, hvilket inkluderer at vælge det tilbud, der kan gøre dem til mest penge, og at de er mest sikre, lukker med succes uden hikke eller falder ud af spærret.

I et hyper-konkurrencepræget marked skal køberen gøre netop det ... konkurrere, siger Daren Herzberg, en autoriseret ejendomsmægler med New York-baserede Babst + Herzberg. Sælgeren har to mål, når han vælger en køber - højeste pris og laveste risiko.

hvad man skal bruge til at rengøre hvide sneakers

De fleste boligkøbere får forudgående godkendelse for et pant fra en långiver til finansiering af størstedelen af ​​køb af ejendom. Og salgskontrakten vil være betinget af, at køberen i sidste ende sikrer dette pant, hvis deres tilbud accepteres af sælgeren. I tilfælde af at den potentielle køber ikke bliver godkendt til dette pant, kan de dog annullere købekontrakten og efterlade boligsælgeren i vanskeligheder.

Når en boligkøber har en stærk eller høj udbetaling og en rimelig kredit score, antager det, at køberen komfortabelt kan håndtere pantet, og hvis deres tilbud accepteres, falder de muligvis ikke i spærring, siger Chantay Bridges, af Los Angeles-baserede EXP Realty . Det sidste, en sælger ønsker, er at begynde med en køber og senere opdage, at deres forhåndsgodkendelse aldrig blev til en godkendelse [og] de ikke er i stand til at købe huset.

Ryan McPartland, rektor og pantrådgiver hos Mortgage Acuity, siger midt i en sådan baggrund er det udbetalingen, der er mest kritisk, især den alvorlige pengedepositum.

Den generelle tankeproces er, jo flere penge du er villig til at lægge ned, jo mere hud har du i spillet, jo stærkere bliver du køber, siger McPartland. Større udbetalinger er typisk vejledende for mere kvalificerede og seriøse købere. Evnen til at spare en stor sum penge taler meget om købernes økonomiske styrke og ansvar. Det er klart, at dette ikke altid er tilfældet, men i de fleste tilfælde er det tilfældet.

Denne tankegang er især sand, når det kommer til det alvorlige pengeindskud, hvilket er det depositum, som en potentiel køber lægger, inden han lukker et hus for at vise, at de er seriøse med at købe.

Hvis køberen ikke opfylder deres kontraktmæssige krav med hensyn til at sikre et pantforpligtelse inden for en aftalt tidsramme, kan sælgeren beholde køberens alvorlige pengedepositum. Jo større det alvorlige pengeindskud er, jo mere er køberen i fare, og jo mindre er sælgeren i fare. Jo lavere risikoen for sælgeren er, jo mere attraktivt tilbydes, tilføjer McPartland.

Så alt dette forklarer, hvorfor indskud har fået betydelig betydning. Men hvad med kredit score, spørger du? Der er mange grunde til, at kredit score betyder noget, men her er en særlig vigtig observation.

bedste øjenmakeupfjerner til kontaktlinsebrugere

God kredit oversættes til flere låneprodukter, som boligkøbere kan vælge imellem, siger Mark Meyerdirk, hovedmægler i Wahsington D.C.-baserede Bymæglere . Og når boligsælgere har utallige tilbud at vælge imellem, prioriteres deres agenter ofte af en potentiel købers økonomiske styrke ved at tage hensyn til købers finansiering type .

Hvis man lægger kontante tilbud til side, foretrækkes købere, der bruger konventionel finansiering, frem for FHA- eller VA-lån, siger Meyerdirk. Så en køber, der har evnen til at 'gå konventionelt', har en større chance for succes, når han konkurrerer med andre købere.

Måder at adskille dig fra konkurrencen

I betragtning af denne virkelighed er der en række forskellige måder at forbedre dine odds for at få succes som boligkøber, herunder det åbenlyse: forbedre din kredit score og øg din udbetaling.

Der er et væld af låntagere med god kredit lige nu. På grund af dette er det blevet meget vigtigere at skille sig ud som låntager og opretholde en stor kredit og en god balance, siger Adem Selita, administrerende direktør og medstifter af Gældslettelsesfirmaet .

Nogle af de bedste måder at forbedre og vedligeholde din kredit score inkluderer at sænke saldoen på dine forskellige kreditkort og lån, ikke foretage forsinkede betalinger og holde din samlede gæld til indkomst (DTI) forhold så lav som muligt.

Sørg for, at du får din DTI så lav som muligt. Den nemmeste måde at gøre dette på er ved at afbetale lån og forpligtelser med mindre saldo, der kan have en negativ indflydelse på dine månedlige udgifter og dermed din DTI, forklarer Selita. De konti, der sandsynligvis vil være synderen i dette scenarie, er kreditkortkonti, personlige lån, studielån og autolån. Hvis du har nogen af ​​disse typer konti, og de er relativt tæt på at blive betalt, skal du tage ekstra penge for at betale dem helt ned. Dette vil sænke din DTI og som en ekstra fordel øge din kredit score.

Lav et kontant tilbud

Hvis dine midler er ubegrænsede (hvilket tydeligvis ikke er tilfældet for alle), kan du også overveje et kontant tilbud, som tilsyneladende er blevet langt mere almindeligt. Et tilbud med alle kontanter er nøjagtigt, hvordan det lyder - et kontant bud, hvilket betyder, at boligkøberen vil købe ejendommen uden at skulle sikre et realkreditlån eller en anden form for finansiering.

Ikke overraskende er disse tilbud mere attraktive for sælgeren, da risikoen for, at en potentiel købers finansiering falder bort, igen, hvilket resulterer i en hurtigere lukketid, siger Washburn, fra Naples Condo Boutique. Alle kontante tilbud ser ud til at være på et højdepunkt lige nu, især på andet hjemmemarkeder som Napoli, Florida. Mange af vores købere har realiseret betydelige gevinster i deres finansielle porteføljer og skifter disse gevinster til fast ejendom.

Midt i de nuværende markedsforhold har kontante købere en betydelig fordel i forhold til en traditionel køber, der ønsker at finansiere et boligkøb, siger Washburn.

Medtag bevis for midler, når du afgiver et tilbud

En langt billigere måde at gøre dit bud på et hjem mere konkurrencedygtig på er at fremlægge bevis for midler, når du byder på et hus, siger Meyerdirk, fra Urban Brokers. Dette betyder i det væsentlige at levere dokumentation for dine finansielle aktiver, som kan bruges til at fastslå din økonomiske styrke hos en sælger, hvilket sikrer dem, at handlen sandsynligvis ikke falder igennem.

Købere kan bøje deres økonomiske styrke ved at fremlægge bevis for midler, forklarer Meyerdirk. Købere, der gør dette, skal sørge for at medtage pensionskonti (forudsat at de har mulighed for at låne imod dem) sammen med eventuelle kontrol- og opsparingskasser, de har adgang til.

Frafald beredskaber

En sidste måde at gøre dit tilbud endnu mere tiltalende for en sælger er at give afkald på de fleste uforudsete udgifter. Det er et andet tip, som Washburn tilbyder sine potentielle boligkøbere.

Den eneste måde at konkurrere på er at have så få beredskaber som muligt i tilbuddet, forklarer han. En beredskab er en betingelse, der skal være opfyldt, før køberen fortsætter. For eksempel kan et købers tilbud være betinget af, at køberen sælger sit hus, eller vurderingen af ​​sælgers boligværdi eller underkastes en positiv inspektion af ejendommen.

Generelt beder Washburn sine kunder om aldrig at give afkald på inspektionens beredskab og af gode grunde. Dette kan føre til ubehagelige overraskelser for køberen i form af materielle reparationer, der muligvis skal udføres, hvis hjemmet har strukturelle problemer. Men som køber kan du overveje at give afkald på andre mindre kritiske beredskaber.

Dagens marked betyder, at boligkøbere skal gå usædvanligt langt for at købe et hjem - mens afkald på mindst en normal beredskab kan hjælpe dig med at skille sig ud, udvis forsigtighed, inden du fortsætter med nogle af disse vitale beskyttelser, siger Washburn.

hvordan opbevarer du royal icing