Intet er lige så ubehageligt som at tale om penge med familiemedlemmer, men tænk på disse 10 vigtige - og ja, de er vigtige - samtaler som et økonomisk hjerte til hjerter til alles fordel. I slutningen af ​​dagen vil det gøre alles liv lettere at vide, at du og dine kære er på samme side. Uanset om det taler månedlige udgifter med din ægtefælle, budgettering til college med din gymnasium eller skrivning af en varig fuldmagt til dine forældre, er det pengeemnerne, du skal diskutere nu, så du ikke kommer i klemme senere.

Penge samtaler at have med din ægtefælle

Hvor går alle vores penge hen?

Hvorfor det er vigtigt: Hvis du ikke ved, hvor det går hen, kan du ende med at løbe tør for ikke at nævne at belaste dit forhold. Økonomiske problemer er den førende årsag til, at jeg ser par skille sig, siger Barton Goldsmith, en psykoterapeut og forfatteren af ​​Emotional Fitness for Intimacy ($ 11, amazon.com ). Den største ægteskab-buster blandt dem? Overforbrug. Ofte gifter en spender sig med en opsparer, siger Goldsmith. De har brug for at mestre kunsten til kompromis, og hvis de ikke gør det, kan deres forhold hurtigt blive kompliceret.

Hvornår skal man tale om det: I går, siger Goldsmith. Alvorligt, dog skal hvert par have, hvor går vores penge hen? diskussion. Selv hvis din økonomi ser ud til at være i god form, bør du tjekke ind regelmæssigt, hvis prioriteter ændres, eller gæld sniger sig ubemærket hen.

Hvad skal man gøre først: Foreslå overfor din ægtefælle, at jer ― sammen ― fører en månedslang tidsskrift, der sporer personlige og husholdningsudgifter.

Sådan bringes det op: Når måneden er forbi, og det er tid til at tale, skal du fokusere på dine følelser snarere end hinandens handlinger. Noget som jeg vil sove bedre i viden om, at vores økonomi er i orden, tager enhver vurdering ud af diskussionen og tilbyder din ægtefælle en konkret måde at arbejde sammen med dig på. Brug derefter udgiftsjournalen til at lede efter måder at holde budget på, reducere udgifterne eller spare mere. Det er også et godt tidspunkt at oprette en liste over langsigtede opsparingsmål.

RELATEREDE: Det uventede økonomiske problem, der kan påvirke dit ægteskab - og hvordan man håndterer det sammen

Er vi nødt til at ændre, hvem der gør hvad?

Hvorfor det er vigtigt: Det er sjældent og ikke altid praktisk, at par deler lige meget i den daglige økonomiske forpligtelse. Hvis saldoen går ud af klask, eller du jonglerer med opgaver, som du ikke forstår fuldt ud, kan regninger blive savnet, kreditresultater kan lide, og igen kan vrede og konflikt opstå.

Hvornår skal man tale om det: Så hurtigt som muligt. Hvorfor fortsætte med et ødelagt system, når du let kan have en sund samtale om dine bekymringer?

Hvad skal man gøre først: Sammensæt en liste over alle økonomiske beslutninger, der er foretaget eller udført i din husstand, fra at betale gasregningen til omfordeling af dine 401 (k) investeringer.

Sådan bringes det op: Foreslå at afholde et månedligt husholdnings-forretningsmøde (for at gøre det lidt mindre skræmmende, gør det til mere en månedlig pengedato). Når du taler om penge på et bestemt tidspunkt, forbliver humørerne i skak, og arbejdet bliver gjort, siger Goldsmith. På den første skal du gå igennem din liste og fordele ansvaret mere jævnt og passende. Gentag efter behov.

fastfood restauranter åbner i påsken

Er vores pensionsplaner på rette spor?

Hvorfor det er vigtigt: I en ideel verden har du brug for omkring otte gange din årsløn for at stoppe med at arbejde, hvilket er en masse penge. Hvis du ikke er på rette spor nu, er det tid til at starte (dit fremtidige selv vil takke dig!).

Hvornår skal man tale om det: RØG .

Hvad skal man gøre først: Åbn dine kontoudtog. Det er fristende at ignorere dem og forblive på autopilot, men bide i kuglen og komme ind der.

Sådan bringes det op: Kom lige til det punkt: Jeg har set nøje på vores investeringer, og jeg er bekymret for, at vi ikke kan gå på pension i en alder af 65 år, vil helt sikkert få din ægtefælles opmærksomhed. Så følg hurtigt med, lad os finde ud af, hvordan du kommer tilbage på kurset. En online pensioneringsberegner (som dem på money.cnn.com ) kan hjælpe. Det kan også være et godt tidspunkt at planlægge en aftale med en finansiel planlægger, der kan tilbyde objektiv rådgivning og sørge for, at du ikke overser nogen muligheder. (Find en licenseret på fpanet.org .)

RELATEREDE: Vigtige pensioneringstips til at følge lige nu (så du kan slappe af senere)

Hvad er vores risikotolerance, når det kommer til investeringer?

Hvorfor det er vigtigt: Jeg Hvis den ene af jer synes, at der kan tjene sig en formue på markedet, og den anden ikke kan tåle ideen om at miste en cent, vil du blive fristet til at fortsætte med at ændre kurs og aldrig nå dine investeringsmål. Og det hele handler om teamwork.

Hvornår skal man tale om det: Naturlige tider for at bringe dette op: i skatteperioden, når du ser på din investeringsindkomst, og ved årets afslutning, hvor mange mennesker revurderer deres økonomi. Men bare at kontrollere din portefølje online kan give en chance for at rejse emnet.

Hvad skal man gøre først: Lær behov for at kende terminologi. Læs nogle artikler eller bøger om investering, såsom Jonathan D. Pond's You Can Do It! ($ 10, amazon.com ) og smarte og enkle økonomiske strategier for travle mennesker af Jane Bryant Quinn (Simon & Schuster, $ 21, amazon.com ), og du vil se, at det at kende dit risikotoleranceniveau ― om det er lavt eller højt ― er afgørende for en vellykket investering. (Disse bøger hjælper dig også med at vurdere din tolerance.) Undgå dramatiske erklæringer, mens du er ved det, som jeg er bange for, at vi mister alle vores penge! og begynd at bruge mere tempereret sprog, som risikotolerance, i stedet for at hjælpe med at holde dig kølig, mens du taler investeringer.

Sådan bringes det op: Hvis du er den, der er vild med at foretage risikable investeringer, skal du blot oplyse, at du ikke er fortrolig med at have en så aggressiv portefølje. Hvis du er den mere aggressive, så lad dig gøre det ― du vil ikke skræmme din partner væk. At sige noget som jeg tror, ​​vi mangler enorme muligheder, fordi vi er for konservative, burde hjælpe med at få bolden til at rulle. Uanset hvad skal du begge være parat til at finde en mellemvej for dit forholds skyld, hvis ikke din portefølje. Møde med en finansiel planlægger, der kun er gebyr (som ikke styrer dig til investeringer, der betaler ham de højeste provisioner) kan også hjælpe dig med at finde investeringer og formulere langsigtede besparelsesmål, som du begge er fortrolig med.

Samtaler med dine børn

Du har ikke brug for den nye iPhone - du vil have den.

Hvorfor det er vigtigt: At bestemme, hvad der er og ikke er vigtigt, vil styre deres forbrugsvaner i en hel levetid (og hjælpe dem med at begynde at forstå, hvorfor du som forældre nogle gange har brug for at prioritere noget andet end et produkt, de ønsker).

hvorfor skal jeg have bh på

Hvornår skal man tale om det: Så snart dine børn begynder at lægge mærke til, hvad ting koster, normalt i første eller anden klasse. Hammer hjem pointen under deres brandbevidste tweens og teenagere.

Hvad skal man gøre først: Udskriv en kopi af dit familiebudget. (Hvis du ikke vil vise din indkomst, skal du begrænse tallene til månedlige udgifter.) Gå derefter over det med dine børn. (Har du ikke et budget? Microsoft 360 har gratis skabeloner, som abonnenter kan downloade.

Sådan bringes det op: Lad os se på, hvor pengene går, er en god åbner. Det kan være let at få børn interesseret: 60 procent af de teenagere, der blev undersøgt i en undersøgelse foretaget af investeringsselskabet Schwab og Boys & Girls Clubs of America, sagde, at det at lære om pengestyring er en topprioritet.

Jeg giver dig dit første kreditkort. Men…

Hvorfor det er vigtigt: Tænk på det som at køre bil: Den eneste måde børn kan lære at bruge et kreditkort klogt er ved at låne dit.

hvilket er bedre sæbe eller kropsvask

Hvornår skal man tale om det: Når de er juniorer eller seniorer i gymnasiet. Bestemt inden college, hvor de bliver oversvømmet med kreditkorttilbud og kan være ansvarlige for at bruge.

Hvad skal man gøre først: Tilføj din under-18-årige som en autoriseret bruger på din konto. Sæt en kreditgrænse på $ 100 på deres kort, siger Jennifer Austin Leigh, Psy.D., en psykolog og en familierådgiver med base i New York City. Hvis din teenager klarer det så godt, skal du øge det med $ 100. Hvis du giver børn for meget kredit til at begynde med, sætter du dem op til at mislykkes, advarer Leigh.

Sådan bringes det op: Aflevering af kortet får dit barns opmærksomhed. Men følg det op med analogien af ​​$ 50-pizzaen, siger Linda Sherry, direktør for nationale prioriteter for Consumer Action, en fortalergruppe for forbrugeruddannelse. Du opkræver en $ 10 pie, men glemmer at betale regningen. Derefter bliver du ramt af et gebyr på $ 40 for sent, og inden længe koster den pizza fem gange så meget. Derfra kan du forklare renteomkostninger, minimum månedlige betalinger, kreditresultater, kreditrapporter, og hvordan det kan få dig, hvis du ikke er ansvarlig for din plastik.

RELATEREDE: De 8 mest almindelige kreditkortmyter, du ikke bør tro på

Lad os planlægge, hvordan man bedst kan betale for college

Hvorfor det er vigtigt: De gennemsnitlige årlige omkostninger ved college? Ifølge College Board $ 52.500 for en privat fireårig skole og $ 25.890 for en fireårig offentlig skole (som en studerende i staten). Som forælder er det dit job at finde ud af, hvordan du kan sætte dit barn igennem college uden at efterlade dem i alvorlig gæld eller gå konkurs på din egen pension, siger Kalman A. Chany, grundlægger af Campus Consultants, et college-konsulentfirma med base i New York City. Uanset om dit barn skal hjælpe med at bidrage, skal du medtage dem i diskussionen.

Hvornår skal man tale om det: Du og din ægtefælle skal begynde at overveje omkostningerne ved videregående uddannelse, så snart dit barn er født, siger Chany. Og spar med det samme. Når dit barn begynder at tale om college, som normalt sker, når de går i mellemskolen, er det et godt tidspunkt at introducere, hvor meget det koster.

Hvad skal man gøre først: Begynd at investere i 529 planer og Coverdell Education Saving Accounts, der fungerer som Roth IRA'er. Besøg spareforskole.com , et websted, der sammenligner forskellige besparelsesmuligheder.

Sådan bringes det op: Vær positiv med dit barn. Dette handler ikke om at afskrække eller skræmme dem væk fra videregående uddannelse; det handler om at understrege, at omkostningerne kan indvirke på beslutningen. Forklar for tweens, at undervisning kan være dyrt: Jeg er så glad for, at du tænker på college. Vi bør alle begynde at tale om, hvordan vi skal betale for det. Bliv specifik for børn i gymnasiet: Det er gode muligheder, men lad os også inkludere nogle mere overkommelige skoler på din liste. Vær på forkant med økonomisk støtte: I nogle tilfælde bliver du nødt til at tale om, hvordan du deler udgifterne og udforsker forskellige muligheder for stipendier og / eller lån.

Samtaler med dine forældre

Har du nok til at gå på pension komfortabelt?

Hvorfor det er vigtigt: Mange mennesker bidrager til deres forældres økonomi. Med mange mennesker, der bor i 80'erne og derover, er det mere sandsynligt end nogensinde, at pensionister overlever deres opsparing.

Hvornår skal man tale om det: Det er aldrig for tidligt at bringe dette op, selvom det er et ubehageligt emne. Hvis dine forældre virker for unge eller allerede er pensionerede, skal du diskutere deres langsigtede planer og mål, og om de er på rette spor.

Hvad skal man gøre først: Kontakt dine søskende for at se, om de har haft lignende samtaler med dine folk. Det kan være bedst at have kun et voksen barn til at gå hen. Den hlepful pensioneringsberegner ved bankrate.com kan estimere, hvor stort et redeæg dine forældre har brug for i deres pensionsår.

Sådan bringes det op: Forsigtigt. At have en kontekst til samtalen hjælper: Mor, jeg bemærkede, at du var forsigtig i købmanden. Jeg vil ikke have dig til at bekymre dig om penge under pension. Husk: Det kan tage mere end et forsøg, siger Virginia Morris, forfatter af How to Care for Aging Parents ($ 13, amazon.com ). Ofte vil forældre ikke tale med børn om økonomi.

Har du tænkt på langtidsplejeforsikring?

Hvorfor det er vigtigt: De gennemsnitlige omkostninger for et privat rum på et plejehjem kan nå over $ 90.000 om året. Langtidsplejeforsikring hjælper med at dække udgifter som disse.

Hvornår skal man tale om det: Når dine forældre er i slutningen af ​​50'erne eller begyndelsen af ​​60'erne og ved godt helbred. Det er her, de sandsynligvis finder en overkommelig politik.

skal du skylle kylling inden tilberedning

Hvad skal man gøre først: Søg efter og vis dem artikler om emnet, så du kan præsentere fakta tydeligt. For at få en fornemmelse af potentielle omkostninger og forsikringsfordele, se LTC Insurance Evaluator-værktøjet på aarp.org .

Sådan bringes det op: Brug dine bedsteforældre som en undskyldning, foreslår Marilee Kern Driscoll, hovedtaler, forretningskonsulent og præsident for The Marilee Driscoll Company. Sig noget som mor, husk hvad du gik igennem med bedstemor, da hun var på et plejehjem? Hun måtte betale forfærdeligt mange penge ud af lommen. Har du lavet planer, hvis det skulle ske for dig eller far nede ad vejen? Hvis din egen familie ikke passer til dette scenario, skal du nævne en af ​​dine venner, der har gennemgået en lignende situation med sine bedsteforældre eller forældre. Følg derefter op ved at dele de artikler, du har læst.

I en nødsituation, hvem vil du styre din økonomi?

Hvorfor det er vigtigt: Hvis en forælder pludselig er uarbejdsdygtig, har de brug for en varig fuldmagt for at få nogen til at tage økonomiske beslutninger på hans vegne.

Hvornår skal man tale om det: Nu - uanset hvor unge eller sunde dine forældre er.

Hvad skal man gøre først: Udkast til a varig fuldmagt for dig selv ― alle har brug for en.

Sådan bringes det op: Brug dig selv som et eksempel. Fortæl dine forældre, at du havde skrevet en varig fuldmagt, og spørg om de har en sådan. Hvis de gør det, skal du finde ud af, hvor papirarbejdet er. Hvis de ikke gør det, skal du tilbyde at hjælpe. Benyt lejligheden til at diskutere andre akutte juridiske dokumenter, som f.eks. En levende testamente og en sundhedsfullmægtig.

RELATEREDE: Du er voksen nu - tid til at have disse 3 ubehagelige samtaler med dine forældre

• Af Maggie Seaver
• Af Walecia Konrad