Der er en række store livsvalg, som ofte føles forudbestemte – selvom de i virkeligheden er valg. Tag for eksempel den fælles bane med at blive gift, købe et hus og få børn. Mens normerne omkring ægteskabs- og børnedelen længe har ændret sig og udvidet sig, kan presset for at købe et hus for at opfylde ikke kun livet, men også økonomiske mål stadig være ret stærkt.

Men alle er forskellige, og ligesom ethvert andet større livsvalg fortjener beslutningen om at leje i forhold til at købe ejendom nøje overvejelse. Så vi kontaktede eksperter i privatøkonomi for at hjælpe os med at navigere i den ofte skræmmende beslutningsproces. Fortsæt med at læse for alt, hvad du skal overveje, og alle de svære, men nødvendige spørgsmål, du skal stille dig selv, når du skal vælge mellem at være boligejer eller lejer.

Sådan ved du, hvornår du skal leje vs. købe ejendom

Bliv rigtig om, hvad du ønsker

Du har måske hørt de almindelige advarsler om det leje er spild af penge , eller at det at eje et hjem er den eneste måde at opbygge rigdom på. Disse argumenter er dog betingede, og det er vigtigt at skære igennem støjen for at bestemme, hvad du værdsætter mest i dit liv. Hvis du overvejer, om du vil leje eller købe din næste bolig, Marsha Barnes , en certificeret økonomisk socialrådgiver, anbefaler at få en notesblok og skrive nogle store spørgsmål ned. Spørg dig selv for eksempel: Vil jeg flytte stater i den nærmeste fremtid? Har jeg planer om at udvide min familie? Vil jeg arbejde hjemmefra på fuld tid eller arbejde personligt? 'Nogle af disse er måske ikke svar, som du har let tilgængelige, men det er bestemt vigtigt for os at tage disse små soundbites eller stemmer, som vi hører [om leje versus køb] og derefter bore det tilbage til, hvad det betyder for vores livsstil som enkeltpersoner,' siger Barnes.

I sidste ende er det vigtigt at ignorere reglerne om, hvad andre siger, du 'bør' gøre, og bare fokusere på, hvad du vil. 'Der er ingen ensartet tilgang til, hvor du bor, og hvordan du betaler for det,' siger Andy Taylor, vicepræsident og general manager for Home & New Ventures hos Kreditkarma .

Afgør, om din livsstil er bedre egnet til at leje

Mange finansielle eksperter udfordrer den generelle erklæring om, at 'udlejning er spild af penge.' Som Barnes siger: 'Hvis [udlejning] giver dig tag over hovedet og et sted at bo, skal vi alle have det, så det er bestemt ikke spild af penge.' Taylor er enig og siger: 'Det hele afhænger af, hvad du har råd til, og hvor du er i dit liv.'

For en person, der stadig sparer op til en udbetaling, eller en person, der ikke ønsker at styre vedligeholdelsen af ​​ejendommen, som en udlejer vil, siger Taylor, at leje er en god mulighed. 'Eller måske udforsker du en ny by eller afprøver, hvordan et nyt kvarter føles,' siger han og forklarer, hvordan det er lige så gyldig grund til at fortsætte med at leje. Nogle gange er fleksibiliteten, som udlejning kan give dig råd til at leve det liv, du ønsker, mere end nok til at kompensere for, hvad du betaler i månedlige omkostninger, forklarer han.

Knus nogle numre

Hvis dit mål med at beslutte dig for at eje eller leje en bolig er at tage den mest omkostningseffektive vej, så er det vigtigt at sammenligne alle de involverede tal. Nogle gange er det rigtigt, at køb af en bolig kan spare dig penge på dine månedlige udgifter. 'Du kan opleve, at det, du betaler på et månedligt realkreditlån, er mindre end det, du ville betale i husleje for et rum til sammenlignelige priser, selvom du opbygger egenkapital,' siger Taylor.

Men det udbredte argument om, at leje er at smide penge væk, kan også anvendes i visse situationer med boligejerskab. 'Afkastet på aktiemarkedet på en investering har i gennemsnit ligget på omkring 10 procent år over år,' siger finansekspert Shang i denne uges episode af Penge fortrolige podcast. 'Ifølge Zillow , har den gennemsnitlige årlige vækst i boligpriserne været 4 procent om året. Hvis jeg taler med en gennemsnitlig person, der overvejer at sætte penge på aktiemarkedet i stedet for at forsøge at bygge egenkapital langsomt ind i et hjem, ser jeg bare på de to tal, og jeg siger, at det ikke stemmer overens. Du smider faktisk flere penge ud ved at købe det hus.'

(Få hele udskriften af denne uges Money Confidential-podcast her .)

Overvej, om du er klar til ansvaret for boligejerskab

Visionen om at have nøglerne til dit helt eget hjem kan være en smuk ting - men den vision inkluderer ikke ofte al den vedligeholdelse og de udgifter, der følger med. 'Du skal også huske, at det at eje et hjem kommer med mere end blot mærkatprisen - ting som ejendomsskatter, vedligeholdelse og forsyningsselskaber lægger op til,' siger Taylor. Hvis du ikke er klar til at være (eller interesseret i at være) eneansvarlig for al vedligeholdelse af dit hjem, så kan det være en bedre mulighed for dig at fortsætte med at leje.

Taylor siger dog: 'Der er noget helt særligt ved din egen plet af snavs, at være i stand til at male væggene eller installere en hundedør gennem væggen, som har sin egen appel.' Hvis disse ting lyder som din drøm – og du er klar til at påtage dig alle de mindre glamourøse aspekter, der følger med den drøm – så er det måske på tide at tænke mere seriøst om at købe et hjem.

Vurder din økonomiske situation

Sig, at du har besluttet, at du er klar – baseret på din livsstil og dine personlige mål – til at eje et hjem. Det er fantastisk, men det er der meget mere, der skal gøres, før det er tid til at begynde at købe huse . 'At få styr på din økonomi bør altid være det første skridt i din boligkøbsrejse, og det er aldrig for tidligt at starte,' siger Taylor.

Taylor anbefaler, at wannabe-husejere stiller sig selv disse spørgsmål for at vurdere deres økonomiske status: Er du sikker i dit job? Føler du dig sikker på, at du er i stand til at fortsætte med at tjene en stabil indkomst? Hvordan er din kredit? Er du under vandet på højforrentet gæld?

RELATEREDE: Her er, hvor mange penge du virkelig skal bruge for at købe et hus

Selvom svarene på disse spørgsmål ikke vil afgøre et entydigt ja-eller-nej-svar på, om du er klar til at købe en bolig, kan de give et kort over, hvad du skal gøre for at blive mere økonomisk klar. Barnes er også tilhænger af at tilkalde hjælp fra en ekspert. Hvis du ikke føler dig sikker på at analysere din egen økonomiske parathed til at være boligejer, anbefaler hun at mødes med en person som et realkreditinstitut, fordi de kan give dig en tjekliste og hjælpe dig med at lave en plan for dig selv.

Overvej din placering og vilje til at flytte

Nogle gange kan du være følelsesmæssigt og økonomisk klar til at eje et hjem - bare ikke på det sted, du bor i øjeblikket. For eksempel kan du være mere end klar til at få råd til et hjem i en stat som Michigan, men den samme (eller mindre) mængde af fast ejendom kan koste dig op mod en million dollars i en storby som New York eller Los Angeles. Så hvis du bor et sted, hvor boligkøb ville være uden for din rækkevidde, bliver du nødt til at spørge dig selv, om drømmen om at eje en bolig er værd at flytte, eller om det er vigtigere at blive, hvor du er og fortsætte med at leje.

Overvej at leje og At købe

Nogle gange behøver du ikke kun vælge én mulighed. Hvis du er økonomisk klar til at købe en bolig et sted, men ikke er klar til at opgive din lejerlivsstil i en dyrere by, kan det være værd at overveje at købe en bolig et andet sted og fortsætte med at leje, hvor du er. Som Barnes forklarer, er det ikke den eneste mulighed at købe en ejendom til at bo i selv. Du kan også investere i en bolig for at leje den ud, skabe en anden indkomststrøm for dig selv og opbygge egenkapital i en ejendom, mens du også lejer din egen bolig.

For Shang kan køb af en ejendom for at leje den ud give et meget bedre investeringsafkast end blot at købe et hjem at bo i. 'Hvis du trækker dig tilbage, ser du på investeringsporteføljerne af mennesker i stratosfærer med meget højere nettoformue, hovedparten af deres nettoformue sidder ikke i boliger, som de bor i, men det kan være i fast ejendom, de lejer ud,« siger hun på podcasten. 'Og det er en vigtig forskel for mig. Jeg har lært, at en bolig er en investering, hvis jeg er udlejer, men hvis det er en bolig, jeg bor i, er der så mange omkostninger oveni, at man i bund og grund smider sine penge væk. Det er de skjulte omkostninger ved boligejerskab, som mange førstegangskøbere ikke er klar over.'

RELATEREDE: Fejl, der skal undgås, hvis du ejer udlejningsejendomme

Bestem, hvilket valg der bedst vil sætte dig op til fremtidig succes

Et af de mest almindelige argumenter for boligejerskab er muligheden for at opbygge egenkapital på din bolig. Men som nævnt giver det at eje et hjem ikke altid det bedste afkast af dine penge, så det er vigtigt at være smart med dine valg – ikke bare følge den mest populære bane.

'Der er så meget vægt på, 'du er ikke voksen, før du er uafhængig og i dit eget hjem', siger Shang på podcasten. 'Men jeg vil også sige at voksen betyder at være ansvarlig med de penge, du har, og de aktiver, du har fået, og at være i stand til at tage vare på dig selv gennem dine pensionsordninger, dine pensionsfonde, [og mere].'

Shang fortsætter: 'Hvis det at eje et hjem faktisk forhindrer dig i at tage vare på dit fremtidige jeg, så er det ikke voksen, det er at grave dig selv et hul, som det bliver meget svært at kravle ud af.'

kedelige historier for at få dig til at sove